Кредитний рейтинг в Канаді

Добрий кредитний рейтинг має вирішальне значення для вашого фінансового благополуччя та успіху. Але багато молодих людей і новоприбулих до Канади можуть бути незнайомі з концепцією кредитного рейтингу та з тим, чому це важливо.

Ось основна інформація про те, що таке кредитний рейтинг, як він працює та як ви можете створити та підтримувати високий кредитний рейтинг у майбутньому.

Що таке кредитний рейтинг?

Простіше кажучи, ваш кредитний рейтинг - це числовий показник вашої історії витрат. Він відображає важливі елементи вашого кредитного звіту, такі як історія платежів та кредитна історія, сума кредиту, яким ви користувалися, а також те, оплачували ви свої рахунки повністю та вчасно.

Ваш кредитний рейтинг - це тризначне число, розраховане двома основними кредитними бюро Канади — Equifax та TransUnion — для оцінки вашої кредитоспроможності. Чим вищий ваш бал, тим більша ймовірність того, що ви отримаєте схвалення на отримання кредиту, позик та інших фінансових аспектів життя, таких як оренда квартири.

Що таке хороший кредитний рейтинг у Канаді?

У Канаді кредитні рейтинги варіюються від 300 до 900, причому 900 балів є найвищими. Кредитний рейтинг від 740 до 799 вважається дуже добрим, у той час як 800 і вище вважається відмінним.

Чому так важливо мати хороший кредитний рейтинг?

Добрий кредитний рейтинг показує, що ви, швидше за все, добре керуєте своїми фінансами та своєчасно сплачуєте рахунки. Банки, постачальники кредитних карток і автодилери вивчають ваш кредитний рейтинг, щоб визначити, готові вони позичити вам гроші, в якому обсязі та під який відсоток. Перед тим як прийняти рішення про здачу вам в оренду квартири або будинку, орендодавці можуть попросити вас пройти “перевірку кредитоспроможності”, щоб переконатися, що ви своєчасно вносите платежі. З вашої згоди деякі роботодавці також можуть запросити перевірку кредитоспроможності перед прийняттям рішення про прийом на роботу.

Високий кредитний рейтинг не лише є потенційним фактором, що визначає, чи маєте ви право на отримання іпотеки, особистої позики, кредитної лінії або кредитної картки, але й може надати вам ряд приємних переваг. Наприклад, це може дозволити вам домовитися про більш вигідні умови, такі як нижчі відсоткові ставки за позиками, більш високі кредитні ліміти за кредитними картками та навіть економія на тарифному плані вашого мобільного телефону.

Як збільшити свій кредитний рейтинг?

Якщо ваш кредитний рейтинг нижче, ніж ви б хотіли, є кілька простих кроків, які ви можете вжити, щоб збільшити його.

Створіть свою кредитну історію

Найвірніший спосіб підвищити свій кредитний рейтинг — це підтримувати хорошу кредитну історію, і на це впливає багато факторів. Кожного разу, коли ви позичаєте гроші в кредитній установі або сплачуєте рахунок, інформація про використання вашого кредиту, історії погашення, прострочених платежах та непогашеному залишку з часом передається до бюро кредитних історій. Всі ці дані складають вашу кредитну історію.

Усуньте фактори, що негативно впливають на вашу кредитну історію

Простий спосіб покращити свою кредитну історію - це своєчасно сплачувати свої рахунки щомісяця. Навіть якщо ви не можете повністю погасити борг, своєчасна оплата хоча б мінімального платежу в кожному платіжному циклі допоможе вам досягнути стабільних платежів. З часом ці звички відобразяться на вищому кредитному рейтингу.

Зверніть увагу на коефіцієнт використання вашого кредиту

Вам також слід звернути увагу на те, який відсоток від вашого доступного кредитного ліміту ви використовуєте в кожному платіжному циклі. Це називається коефіцієнтом використання вашого кредиту, і його надмірне використання може негативно позначитися на вашому кредитному рейтингу. В ідеалі, обсяг вашого використання не повинен перевищувати 35 відсотків від загального кредитного ліміту по всім кредитним продуктам. Наприклад, якщо ліміт вашої кредитної картки становить 3000 доларів, намагайтеся витрачати менше 1050 доларів за кожен платіжний цикл.

Практикуйте підтримання хорошого кредитного рейтингу

Підтримуйте добрий кредитний рейтинг, знаючи фактори, які впливають на нього, та застосовуючи ці знання. До них належать надійна історія платежів і низький коефіцієнт використання кредиту, а також диверсифікація вашого кредитного портфеля (кредитна карта, автокредит, іпотека) і обмеження кількості перевірок кредитоспроможності (жорстких запитів), проведених кредиторами за вашим рахунком. Жорсткі запити виконуються тільки тоді, коли ви подаєте заявку на отримання додаткового кредиту. Зведення цих запитів до мінімуму може допомогти покращити ваш кредитний рейтинг.

Що робити, якщо у вас немає кредитної історії

Якщо у вас ще немає кредитної історії, ви можете почати з подання заявки на отримання кредитної картки та відповідального її використання. Це означає своєчасну оплату вашого рахунку кожного місяця, зведення заборгованості до мінімуму та дотримання розумного коефіцієнта використання кредиту. Це стане важливим у подальшому житті, коли ви захочете, наприклад, орендувати квартиру або купити новий автомобіль.

Новоприбулі в Канаду, як правило, не можуть перенести свою кредитну історію з однієї країни в іншу, тому вони повинні починати створювати свою канадську кредитну історію з нуля. Ви можете почати з подання заяви на отримання канадської кредитної картки і, знову ж таки, використовувати її розумно. Маючи час, терпіння та хороші кредитні звички, ви зможете створити солідну кредитну історію, яка підвищить ваш кредитний рейтинг у міру того, як ви будете більш міцно оселятись в Канаді.

Чому змінюються ваші кредитні рейтинги?

Кредитні рейтинги можуть змінюватися з часом залежно від вашої фінансової активності. Це нормально. Чим довше у вас є кредит, тим більше інформації може отримати кредитор. З часом гарна історія платежів та низький рівень використання кредиту можуть підвищити ваш кредитний рейтинг, а пропущені або прострочені платежі можуть знизити ваш рейтинг.

Чому існують різні кредитні рейтинги?

Кредитні рейтинги також можуть відрізнятися. Це теж нормально і відбувається з різних причин. Зазвичай кожна оцінка базується на дещо відрізняючись факторах залежно від її передбачуваного призначення. Деякі кредитори можуть включати інформацію про іпотеку чи платежі по мобільному телефону, тоді як інші можуть цього не робити. Крім того, деякі кредитори звітують перед обома кредитними бюро, тоді як інші можуть звітувати лише перед одним.

Як перевірити свій кредитний рейтинг

Щоб підтримувати хороший кредитний рейтинг, необхідно час від часу перевіряти його, а також повідомляти про будь-які помилки, які можуть мати на нього негативний вплив. Ви можете перевірити свій кредитний рейтинг за окрему плату в будь-якому з канадських кредитних бюро Equifax або TransUnion.

Чи знижує перевірка вашого кредитного рейтингу його якість?

Вам не потрібно турбуватися про зниження свого кредитного рейтингу, перевіривши його. Перевірка вашого власного рахунку вважається "м'яким запитом" і не матиме негативного впливу на ваш кредитний рейтинг.

Ваш кредитний рейтинг може вплинути на дуже багато аспектів вашого життя — ваші фінанси, зайнятість та навіть ваше житло. Важливо підтримувати хороший кредитний рейтинг, оскільки це відкриє багато фінансових можливостей, які будуть сприяти вашому загальному добробуту. Дбайте про свій кредитний рейтинг, і він попіклується про вас.