Найкращі банки Канади для новоприбулих

В міру того як ви будете освоюватися у своєму новому житті в Канаді, вам доведеться багато чого обміркувати.

Вам потрібно оформити імміграційні документи, отримати номер соціального страхування (SIN) та налаштувати новий тарифний план, а також багато інших пунктів у списку справ, який, здається, лише зростає.
Серед цих завдань одним з найважливіших є відкриття нового банківського рахунку, тому що без нього вам буде практично неможливо заробляти і розпоряджатися грошима, необхідними для того, щоб насолоджуватися своїм новим життям в Канаді.

Однак тут так багато банків на вибір, що у вас, без сумніву, виникає питання: який банк в Канаді є найкращим для новачків?
Саме на це ми відповімо в цьому посібнику, розповівши про різні доступні варіанти, а також про деталі, необхідні для вибору підходящого вам банку.

Давайте почнемо, щоб ви могли викреслити це найважливіше завдання зі свого надто довгого списку.

Навіщо Вам потрібен новий банківський рахунок?

Є багато причин, через які вам слід відкрити рахунок у банку для новачків, як тільки ви опинитеся в Канаді.

По-перше, Канада впровадила електронні платежі в повсякденне життя. За даними Payments Canada, насправді люди в Канаді користуються готівкою лише близько 10% часу.
Хороший банк і правильний банківський рахунок - це більше, ніж просто місце для зберігання ваших грошей; це важливий інструмент для задоволення ваших фінансових потреб і досягнення цілей, а також для того, щоб вам було легко використовувати свої гроші так, як ви хочете.
Канадці здійснюють більшу частину своїх банківських операцій онлайн або в електронному вигляді, і використання лише цифрових банків стає все більш поширеним явищем. В наші дні особисте звернення до банку стає все менш поширеним явищем, оскільки більшу частину банківських операцій ви можете здійснювати онлайн.
У Канаді широко поширене використання онлайн-банкінгу для оплати рахунків, переказу грошей між рахунками, отримання заробітної плати прямим депозитом і перевірки ваших заощаджень та інвестицій.
Ще однією популярною функцією онлайн-банкінгу є інтерактивні електронні перекази, які дозволяють вам відправляти гроші безпосередньо зі свого банківського рахунку комусь іншому, навіть якщо ви не працюєте в тому ж закладі.

Це поширений спосіб переказу грошей між родичами та друзями, а також оплати товарів, придбаних на ринку вживаних товарів.
Коли ви приїдете до Канади, важливо обрати банк, який відповідає вашим поточним фінансовим потребам, з урахуванням того, що вам може знадобитися від банку в майбутньому.
Більшість банків Канади пропонують широкий спектр схожих продуктів, таких як чекові рахунки, ощадні рахунки, інвестиційні рахунки, кредитні карти та зареєстровані програми для заощаджень, такі як податкові ощадні рахунки (TFSA), і багато з цих продуктів мають щомісячну плату або інші витрати.
При виборі кращого банку та банківського продукту вам слід не тільки подумати про різноманітні продукти, які будуть сприяти досягненню ваших фінансових цілей, але й враховувати банківські збори (тим більше що деякі з них можуть складати значну суму грошей).

Що робить банк хорошим для новачків?

Коли справа доходить до прийняття рішення про те, що є хорошим банком для початківців, все в остаточному підсумку зводиться до особистих уподобань та пріоритетів.
Оскільки більшість банків пропонують схожі продукти, у вас повинна бути можливість доступу до всіх типів рахунків, кредитних карток та інвестицій, незалежно від того, який банк ви оберете.
Залежно від ваших пріоритетів, ви можете обрати банк, який пропонує найнижчі комісії за банківський рахунок, або той, що пропонує кращі ставки за вашою іпотекою.

При виборі банку ви також маєте визначити, чи віддаєте ви перевагу банку, де ви можете особисто поспілкуватися з банківськими працівниками, чи ви віддаєте перевагу робити все онлайн?
В Канаді ви можете одночасно зберігати кошти в декількох банках. Однак ви можете захотіти зосередитися на одному банку, співпрацю з яким ви плануєте розширювати з додаванням нових продуктів та послуг.
Розрахункові рахунки - це стандартні рахунки, що використовуються в повсякденній банківській діяльності. Вони використовуються для отримання зарплати від вашого роботодавця, оплати рахунків та здійснення переказів між рахунками та фізичними особами.
Банки також пропонують заощаджувальні рахунки, за якими нараховуються відсотки на внесені кошти; однак цей тип рахунку не призначений для повсякденної банківської діяльності.

У цій статті ми розглянемо насамперед найкращі розрахункові рахунки для новачків, оскільки вони володіють найбільшою функціональністю та є найбільш поширеним повсякденним банківським рахунком в Канаді.

Найкращі банки для початківців

У Канаді існує так звана “велика п'ятірка” банків. До неї відносяться Scotiabank, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Bank of Montreal (BMO), Royal Bank of Canada (RBC) та Toronto-Dominion (TD).
Кожен з цих банків "великої п'ятірки" пропонує рекламні пропозиції та пакети послуг для новачків, включаючи вітальні бонуси/подарунки, знижки на оплату послуг, підвищені процентні ставки заощаджень та багато іншого.
Будь-який з банків "великої п'ятірки" і багатьох банків, що працюють тільки в цифровому форматі, був би хорошим вибором, коли ви вперше приїдете до Канади, і, як ми згадували раніше, вибір найкращого банку залежить від особистих уподобань і пріоритетів.

Тим не менш, давайте розглянемо п'ять різних банків та їхні ініціативи та пропозиції для новачків.

Scotiabank

Перший банк, на який ми звернемо увагу, - це Scotiabank, один із п'яти найбільших банків Канади. Оскільки по всій країні розкидано понад 900 філій, у вас, швидше за все, є місцеве відділення неподалік.

Він має філії в таких країнах, як Мексика, Колумбія, Чилі, Панама та Домініканська Республіка.
Scotiabank - хороший вибір, якщо ви вперше приїхали до Канади, адже він розробив програму StartRight спеціально для новачків. Програма пропонує пільги за банківськими рахунками, інвестиціями, грошовими переказами та кредитними картками.

З StartRight ви звільняєтеся від щомісячної плати за користування привілейованим пакетом послуг протягом одного року.
Розрахунковий рахунок Preferred Package надає наступні переваги:

• Необмежена кількість операцій з дебетовими картками та інтерактивних електронних переказів
• Скасована комісія за одне зняття готівки в банкоматах інших банків на місяць в Канаді
• Звільнення від річної комісії протягом першого року (до 150 доларів) за деякими кредитними картками Scotiabank
• Відправляйте гроші по всьому світу за 1,99 долара за допомогою міжнародного грошового переказу Scotia International Money Transfer
• Реєстрація у програмі Scene+

Пропозиція StartRight доступна для іноземних працівників, а також постійних мешканців, які отримали свій статус за останні п'ять років. У Scotiabank також є окремі пропозиції для іноземних студентів.

Додатково до скасування щомісячних платежів, ви також можете отримати бонус у розмірі до 350 доларів готівкою при відкритті рахунку з привілейованим пакетом послуг. Щоб претендувати на отримання бонусу, ви повинні виконати дві з наступних умов:

• Налаштуйте відповідний автоматичний прямий депозит, наприклад, для виплати заробітної плати, яка буде виплачуватися протягом щонайменше шести місяців поспіль.
• Створіть принаймні дві окремі попередньо авторизовані транзакції з мінімальною вартістю не менше 50 доларів КОЖНА, які повторюються щомісяця протягом як мінімум шести місяців.
• Сплатіть онлайн-рахунок на суму не менше 50 доларів через мобільний додаток Scotiabank або через Scotia OnLine.
• Ви можете легко відкрити рахунок Scotiabank Preferred Package онлайн. Як тільки рахунок буде відкритий, ви можете відвідати найближче відділення Scotiabank, щоб відмовитися від щомісячних платежів в рамках програми StartRight.

Відвідуючи філіал, щоб зареєструватися в програмі StartRight або особисто відкрити рахунок, обов'язково візьміть з собою необхідну документацію.
Якщо ви є новим постійним мешканцем, вам знадобиться ваша картка постійного мешканця (PR-картка) або підтвердження про постійне проживання (CoPR), а також одне додаткове державне посвідчення особи з фотографією, таке як паспорт або канадські водійські права.
Якщо ви іноземний працівник, вам необхідний дозвіл на роботу, а також один додатковий державний документ, що посвідчує особу з фотографією, такий як паспорт або канадські водійські права.
Scotiabank також пропонує відповідним вимогам особам можливість відкрити міжнародний рахунок до прибуття до Канади. Відкривши такий рахунок, ви зможете перевести до 50 000 доларів до переїзду до Канади.

Ви можете дізнатися більше про цю опцію та дізнатися, чи маєте ви на неї право, на веб-сайті Scotiabank.
Scotiabank є хорошим вибором, якщо ви шукаєте банк з усіма функціями та продуктами, великою кількістю філій і сильними стимулами для новачків.

BMO

Наступний банк, який ми розглянемо, - це Bank of Montreal, більш відомий як BMO. Цей банк також увійшов до п'ятірки найбільших банків Канади, маючи близько 900 філій по всій країні.

BMO пишається тим, що є ідеальним вибором для новачків, і це підтверджується його програмою NewStart, яка призначена для постійних мешканців, іноземних робітників і іноземних студентів.
Програма NewStart спрямована на те, щоб надати новачкам банківські продукти, які можуть їм знадобитися.

Завдяки NewStart компанія BMO пропонує один зі своїх флагманських продуктів - Performance Chequing Account. Як новачок, ви не будете платити щомісячну плату за цей тип рахунку протягом першого року.
Крім того, коли ви відкриваєте рахунок для оплати чеків Performance, ви можете отримати до 350 доларів готівкою в якості привітального бонусу.

Щоб отримати право на отримання бонусу, ви повинні виконати дві з наступних умов:

• Налаштуйте регулярний прямий депозит, наприклад, для отримання заробітноя плати.
• Здійсніть два відповідних онлайн-платежі за рахунками на суму не менше 50 доларів різним отримувачам.
• Налаштуйте два відповідних заздалегідь авторизованих списання коштів на суму не менше 50 доларів з різних рахунків.
• Якщо ви одночасно відкриєте заощаджувальний рахунок Savings Amplifier Account, ви можете заробити ще 200 доларів, внісши на цей рахунок депозит у розмірі 10 000 доларів або більше.

Однак, майте на увазі, що ви повинні підтримувати цей мінімальний баланс на рахунку протягом певної кількості місяців, як зазначено в правилах і умовах.

Як приємне доповнення, BMO також пропонує ініціативу під назвою SmartProgress, яка є серією навчальних фінансових відеороликів і інструментів для початківців, що дозволяє дізнатися більше.
Ви можете відкрити новий рахунок як онлайн, так і особисто. Якщо ви вирішите відкрити обліковий запис онлайн і хотіли б зареєструватися в програмі NewStart, вам буде необхідно звернутися до відділення з необхідною документацією для завершення процесу.
Якщо ви є новим постійним мешканцем, обов'язково візьміть з собою свою PR–карту або підтвердження про постійне проживання, а також одне державне посвідчення особи з фотографією - наприклад, паспорт або канадські водійські права.

Якщо ви іноземний працівник, вам необхідно мати при собі дозвіл на роботу та одне державне посвідчення особи з фотографією.
BMO також дозволяє особам, що мають на це право, відкрити банківський рахунок до їх прибуття в країну. Ви можете дізнатися, чи маєте ви право на участь в програмі, на веб-сайті BMO.

BMO - відмінний вибір для новачків в Канаді, оскільки, поміж іншим, пропонує знижені збори, привітальні бонуси та освітні матеріали.

CIBC

Канадський Імперський комерційний банк (CIBC) також входить у п'ятірку найбільших банків Канади. Він потрапив до цього списку через відмінні програми для новачків у Канаді.

За допомогою програми Smart Arrival від CIBC ви можете відкрити тимчасовий банківський рахунок, який ви зможете поповнити до прибуття до Канади.
Потім, як тільки ви приїдете, ви зможете отримати знижку на щомісячні платежі строком до 24 місяців за допомогою підписного смарт-рахунку CIBC.

Смарт-рахунок пропонує наступні можливості:

• Необмежена кількість транзакцій, включно з інтерактивними електронними переказами
• Дебетова картка Visa
• Одне безкоштовне зняття коштів у банкоматах інших банків на місяць у Канаді.
• Одноразова щорічна знижка у розмірі до 139 доларів на кредитні картки, що відповідають вимогам
• Крім того, у вас, як у нового власника розрахункового рахунку, є можливість отримати картку магазину Costco вартістю 400 доларів.

Ви можете отримати цей бонус у розмірі 400 доларів, якщо будете щомісяця вносити прямі депозити на загальну суму 500 доларів або більше протягом перших двох місяців з моменту відкриття вашого рахунку, а також після виконання однієї з наступних дій:

• Два попередньо авторизованих списання коштів
• Дві онлайн-оплати рахунків по 50 доларів і більше кожна
• П'ять онлайн-покупок за допомогою дебетової картки Visa

Як тільки ви виконаєте всі вимоги, протягом семи місяців з моменту відкриття рахунку вам буде видана карта магазину Costco вартістю 400 доларів.
Щоб отримати право на отримання облікового запису CIBC Smart, ви повинні були отримати статус постійного мешканця протягом останніх п’яти років або бути іноземним працівником, якому було видано дозвіл на роботу в Канаді строком не менше 12 місяців.
При поданні заяви на оформлення рахунку вам необхідно пред'явити документ, що підтверджує в'їзд до Канади, і посвідчення особи з фотографією, наприклад картку постійного мешканця Канади або ваш паспорт, а також дозвіл на роботу, якщо необхідно.

Завдяки щедрому привітальному бонусу і скасуванню щомісячних платежів, CIBC однозначно варто розглянути як ваш новий банк.

TD

Toronto-Dominion Bank (TD), також відомий як TD Canada Trust, має більше ніж 1100 відділень по всій країні і є ще одним із п'яти найбільших банків Канади.

Банк підтримує новачків, пропонуючи послуги на різних мовах, а також ресурси, які допоможуть вам орієнтуватися у фінансових послугах у Канаді.
Більш того, TD пропонує новачкам один рік без щомісячних платежів при відкритті Unlimited Chequing Account.

Цей рахунок містить наступне:

• Необмежена кількість транзакцій, включно з інтерактивними електронними переказами
• TD Access Card з дебетовою карткою Visa
• Знижка на річну плату за перший рік використання однієї з п'яти кредитних карт (до 139 доларів)
• Starbucks Rewards

Крім того, коли ви відкриваєте рахунок TD Unlimited, ви маєте право на отримання до 350 доларів як грошовий бонус.

Щоб отримати цей бонус, вам необхідно виконати дві з наступних дій:

• Створіть регулярний прямий платіж від вашого роботодавця, пенсійного фонду або уряду, при цьому транзакції будуть здійснюватися щотижня, раз на два тижні, щомісяця або двічі на місяць.
• Оплатіть рахунок онлайн через TD EasyWeb або додаток TD app (мінімум 50 доларів).
• Налаштуйте регулярне заздалегідь авторизоване списання коштів (мінімум 50 доларів США), при цьому транзакції будуть здійснюватися щотижня, раз на два тижні, щомісяця або двічі на місяць.

Щоб скористатися новими банківськими пропозиціями TD, вам необхідно бути постійним мешканцем, іноземним студентом або тимчасово проживати в країні протягом 5 років або менше (з підтвердженням статусу).
Коли ви збираєтеся відкрити свій новий банківський рахунок, вам необхідно взяти з собою картку постійного мешканця, Імміграційну візу та свідоцтво про прибуття, підтвердження про постійне проживання, дозвіл на тимчасову роботу або навчання.
Вам також необхідно мати при собі посвідчення особи з фотографією, наприклад, чинний паспорт, канадські водійські права або посвідчення особи, видане урядом Канади.

Іноземним студентам також буде необхідно надати підтвердження про зарахування до університету або коледжу.
TD, безумовно, є банком, що заслуговує уваги, завдяки своїм вигідним пропозиціям для новачків та багатомовним послугам.

Simplii Financial

Simplii Financial, підрозділ цифрового банкінгу CIBС, прагне стати популярним цифровим банком серед новачків та іноземних студентів.

З цією метою банк запустив ініціативи, які користуються популярністю у новачків, наприклад, запросив індійську музичну та кінозірку Ділджіта Досанджа стати амбасадором їхнього бренду.
Ми вирішили звернути особливу увагу на Simplii Financial, оскільки з його безкоштовного розрахункового рахунку не стягується комісія за обслуговування рахунку або транзакції, і ви можете відкрити банківський рахунок як новачок, не пред'являючи канадського посвідчення особи.
Ви навіть можете подати заявку на відкриття рахунку до прибуття в Канаду. Для цього вам необхідно використати лист з вашого порту в'їзду, в якому вказано вашу згоду на в'їзд до Канади як працівника, студента або постійного мешканця.
Ще одна причина, чому чековий рахунок Simplii є хорошим вибором, полягає в тому, що в даний час він пропонує привітальний бонус розміром 400 доларів.

Щоб отримати цей бонус, все, що вам потрібно зробити, це вносити на свій рахунок прямий депозит на суму не менше 100 доларів на місяць протягом трьох місяців поспіль (наприклад, зарплату від вашого роботодавця).
Окрім того, якщо ви відкриєте заощаджувальний рахунок з високою процентною ставкою (HISA) разом із вашим розрахунковим рахунком, на ваші заощадження буде нараховуватися спеціальна процентна ставка у розмірі 6% протягом перших п'яти місяців.
Simplii Financial - чудовий банк для тих, хто хотів би відкрити банківський рахунок до приїзду в Канаду, або для тих, хто ще не отримав канадське посвідчення особи. Завдяки легкому в отриманні привітальному бонусу і підтримці CIBC Simplii є чудовим цифровим банком для новачків.

Висновок

Якщо ви новачок у Канаді, одним з перших пунктів у вашому списку справ є відкриття банківського рахунку.

Однак, при такій кількості банків, доступних у Канаді, вибір місця для відкриття вашого першого рахунку, безумовно, може виявитися непростим завданням.
Ми сподіваємося, що ця стаття та інформація про п’ять банків, які ми перелічили вище, допоможуть вам відчувати себе більш впевнено при виборі підходящого банківського рахунку для ваших потреб.