Влада Канади заборонила банкам спустошувати гаманці звичайних громадян

У Канаді набули чинності нові жорсткі правила, які захистять ваш бюджет від несподіваних списань. Те, що роками вважалося неминучою й украй болісною втратою для сімейного бюджету, раптово виявилося поза законом. Держава вирішила втрутитися у звичну банківську практику, встановивши жорстку верхню межу, яку фінансові установи тепер не мають права переступати.

Набули чинності федеральні правила, які обмежують комісії за недостатність коштів на рахунку (NSF) для особистих депозитних рахунків. Тепер, якщо на рахунку не вистачило грошей, щоб оплатити чек або інший попередньо авторизований платіж, банк не зможе списати з клієнта більше 10 доларів.

Ліміт у 10 доларів діє саме для випадків, коли платіж не проходить через нестачу коштів. Водночас влада запровадила ще два обмеження: банкам заборонено стягувати більше ніж одну NSF-комісію протягом двох робочих днів з одного й того самого депозитного рахунку, а також не можна стягувати таку комісію, якщо нестача становить менше ніж 10 доларів.

В уряді нагадували, що раніше подібні збори могли сягати 50 доларів. За оцінками федеральної влади, нові правила мають заощаджувати жителям Канади понад 600 мільйонів доларів на рік.

Правозахисники давно критикували комісії NSF: найсильніше вони били по людям із низькими доходами та тим, у кого слабка кредитна історія. Національна організація ACORN Canada, що об’єднує сім’ї з низьким і помірним доходом, привітала зміни й назвала їх «великою перемогою» для своїх учасників.

В ACORN Canada вважають, що нові норми допоможуть мільйонам людей, зокрема орендарям, одиноким батькам, працівникам гіг-економіки та тим, хто живе від зарплати до зарплати. Логіка проста: коли штрафи стають надто високими, вони починають «розкручуватися» і лише погіршують фінансові проблеми.

Як повідомляє Narcity, на практиці клієнти іноді стикалися з серйозними нарахуваннями навіть через зовсім невелику нестачу. Так, у межах колективного позову до TD Bank Group, врегульованого у 2024 році, головний позивач отримав списання на 96 доларів через те, що йому не вистачило 45 центів для оплати рахунку PayPal — після того, як продавець спробував провести покупку двічі.

Покупки за дебетовою карткою, як правило, під такі комісії не підпадають: якщо грошей не вистачає, транзакція зазвичай просто відхиляється.

Канадська банківська асоціація раніше заявляла, що такі комісії, на їхню думку, стимулюють клієнтів відповідальніше керувати фінансами. Там також зазначали, що уникнути списань можна, якщо регулярно перевіряти баланс, підключити сповіщення про залишок і розглянути послуги овердрафту.

Засновник і генеральний директор Koho Financial Inc. Деніел Еберхард підтримав обмеження, але додав, що сама проблема вказує на нестачу конкуренції на фінансовому ринку. За його словами, «немає причин», чому ці комісії мають залишатися на колишньому рівні, а для людей, яких регулярно «штрафують» на 100–200 доларів на місяць, такі суми справді критичні.