Лучшие банки Канады для новоприбывших

По мере того как вы будете осваиваться в своей новой жизни в Канаде, вам предстоит многое обдумать.

Вам нужно оформить иммиграционные документы, получить номер социального страхования (SIN) и настроить новый тарифный план, а также множество других пунктов в списке дел, который, кажется, только растет.

Среди этих задач одной из самых важных является открытие нового банковского счета, потому что без него вам будет практически невозможно зарабатывать и распоряжаться деньгами, необходимыми для того, чтобы наслаждаться своей новой жизнью в Канаде.

Однако здесь так много банков на выбор, что у вас, без сомнения, возникает вопрос: какой банк в Канаде является лучшим для новичков?

Именно на это мы ответим в этом руководстве, рассказав о различных доступных вариантах, а также о деталях, необходимых для выбора подходящего вам банка.

Давайте начнем, чтобы вы могли вычеркнуть эту важнейшую задачу из своего слишком длинного списка.

Зачем Вам нужен новый банковский счет?

Есть много причин, по которым вам следует открыть счет в банке для новичков, как только вы окажетесь в Канаде.

Во-первых, Канада внедрила электронные платежи в повседневную жизнь. По данным Payments Canada, на самом деле люди в Канаде пользуются наличными лишь около 10% времени.

Хороший банк и правильный банковский счет - это больше, чем просто место для хранения ваших денег; это важный инструмент для удовлетворения ваших финансовых потребностей и достижения целей, а также для того, чтобы вам было легко использовать свои деньги так, как вы хотите.

Канадцы осуществляют большую часть своих банковских операций онлайн или в электронном виде, и использование только цифровых банков становится все более распространенным явлением. В наши дни личное обращение в банк становится все менее распространенным явлением, поскольку большую часть банковских операций вы можете осуществлять онлайн.

В Канаде широко распространено использование онлайн-банкинга для оплаты счетов, перевода денег между счетами, получения заработной платы прямым депозитом и проверки ваших сбережений и инвестиций.

Еще одной популярной функцией онлайн-банкинга являются интерактивные электронные переводы, которые позволяют вам отправлять деньги непосредственно со своего банковского счета кому-либо другому, даже если вы не работаете в том же учреждении.

Это распространенный способ перевода денег между родственниками и друзьями, а также оплаты товаров, приобретенных на рынке подержанных товаров.

Когда вы приедете в Канаду, важно выбрать банк, который соответствует вашим текущим финансовым потребностям, с учетом того, что вам может потребоваться от банка в будущем.

Большинство банков Канады предлагают широкий спектр аналогичных продуктов, таких как чековые счета, сберегательные счета, инвестиционные счета, кредитные карты и зарегистрированные программы для сбережений, такие как безналоговые сберегательные счета (TFSA), и многие из этих продуктов имеют ежемесячную плату или другие расходы.

При выборе лучшего банка и банковского продукта вам следует не только подумать о различных продуктах, которые будут способствовать достижению ваших финансовых целей, но и учитывать банковские сборы (тем более что некоторые из них могут составлять значительную сумму денег).

Что делает банк хорошим для новичков?

Когда дело доходит до принятия решения о том, что является хорошим банком для новичков, все в конечном счете сводится к личным предпочтениям и приоритетам.
Поскольку большинство банков предлагают похожие продукты, у вас должна быть возможность доступа ко всем типам счетов, кредитных карт и инвестиций, независимо от того, какой банк вы выберете.

В зависимости от ваших приоритетов, вы можете выбрать банк, который предлагает самые низкие комиссии за банковский счет, или тот, который предлагает лучшие ставки по вашей ипотеке.

При выборе банка вы также должны определить, предпочитаете ли вы банк, где вы можете лично пообщаться с банковскими сотрудниками, или вы предпочитаете делать все онлайн?

В Канаде вы можете одновременно хранить средства в нескольких банках. Однако вы можете захотеть сосредоточиться на одном банке, сотрудничество с которым вы планируете расширять по мере добавления новых продуктов и услуг.

Чековые счета - это стандартные счета, используемые в повседневной банковской деятельности. Они используются для получения зарплаты от вашего работодателя, оплаты счетов и осуществления переводов между счетами и физическими лицами.

Банки также предлагают сберегательные счета, по которым начисляются проценты на внесенные средства; однако этот тип счета не предназначен для повседневной банковской деятельности.

В этой статье мы рассмотрим в первую очередь лучшие чековые счета для новичков, поскольку они обладают наибольшей функциональностью и являются наиболее распространенным повседневным банковским счетом в Канаде.

Лучшие банки для новичков

В Канаде существует так называемая “большая пятерка” банков. К ним относятся Scotiabank, Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), Bank of Montreal (BMO), Royal Bank of Canada (RBC) и Toronto-Dominion (TD).

Каждый из этих банков "большой пятерки" предлагает рекламные предложения и пакеты услуг для новичков, включая приветственные бонусы /подарки, скидки на оплату услуг, повышенные процентные ставки по сбережениям и многое другое.

Любой из банков "большой пятерки" и многих банков, работающих только в цифровом формате, был бы хорошим выбором, когда вы впервые приедете в Канаду, и, как мы упоминали ранее, выбор лучшего банка зависит от личных предпочтений и приоритетности.

Тем не менее, давайте рассмотрим пять различных банков и их инициативы и предложения для новичков.

Scotiabank

Первый банк, на который мы обратим внимание, - это Scotiabank, один из пяти крупнейших банков Канады. Поскольку по всей стране разбросано более 900 филиалов, у вас, скорее всего, есть местный филиал неподалеку.

У него есть филиалы в таких странах, как Мексика, Колумбия, Чили, Панама и Доминиканская Республика.

Scotiabank - хороший выбор, если вы впервые приехали в Канаду, поскольку он разработал программу StartRight специально для новичков. Программа предлагает льготы по банковским счетам, инвестициям, денежным переводам и кредитным картам.

С StartRight вы освобождаетесь от ежемесячной платы за пользование привилегированным пакетом услуг в течение одного года.

Расчетный счет Preferred Package предоставляет следующие преимущества:

• Неограниченное количество операций с дебетовыми картами и интерактивных электронных переводов
• Отменена комиссия за одно снятие наличных в банкоматах других банков в месяц в Канаде
• Освобождение от годовой комиссии в течение первого года (до 150 долларов) по некоторым кредитным картам Scotiabank
• Отправляйте деньги по всему миру за 1,99 доллара с помощью международного денежного перевода Scotia International Money Transfer
• Регистрация в программе Scene+

Предложение StartRight доступно для иностранных работников, а также постоянных жителей, которые получили свой статус за последние пять лет. У Scotiabank также есть отдельные предложения для иностранных студентов.

В дополнение к отмене ежемесячных платежей, вы также можете получить бонус в размере до 350 долларов наличными при открытии счета с привилегированным пакетом услуг. Чтобы претендовать на получение бонуса, вы должны выполнить два из следующих условий:

• Настройте подходящий автоматический прямой депозит, например, для выплаты заработной платы, которая будет выплачиваться в течение как минимум шести месяцев подряд
• Создайте по крайней мере две отдельные предварительно авторизованные транзакции с минимальной стоимостью не менее 50 долларов КАЖДАЯ, которые повторяются ежемесячно в течение как минимум шести месяцев
• Оплатите онлайн-счет на сумму не менее 50 долларов через мобильное приложение Scotiabank или через Scotia OnLine.
• Вы можете легко открыть счет Scotiabank Preferred Package онлайн. Как только счет будет открыт, вы можете посетить ближайшее отделение Scotiabank, чтобы отказаться от ежемесячных платежей в рамках программы StartRight.

Посещая филиал, чтобы зарегистрироваться в программе StartRight или лично открыть счет, обязательно возьмите с собой необходимую документацию.

Если вы являетесь новым постоянным жителем, вам потребуется ваша карта постоянного жителя (PR-карта) или подтверждение о постоянном проживании (CoPR), а также одно дополнительное государственное удостоверение личности с фотографией, такое как паспорт или канадские водительские права.

Если вы иностранный работник, вам необходимо разрешение на работу, а также одно дополнительное государственное удостоверение личности с фотографией, такое как паспорт или канадские водительские права.

Scotiabank также предлагает соответствующим требованиям лицам возможность открыть международный счет до прибытия в Канаду. Открыв такой счет, вы сможете перевести до 50 000 долларов до переезда в Канаду.

Вы можете узнать больше об этой опции и узнать, имеете ли вы на нее право, на веб-сайте Scotiabank.

Scotiabank является хорошим выбором, если вы ищете банк со всеми функциями и продуктами, большим количеством филиалов и сильными стимулами для новичков.

BMO

Следующий банк, который мы рассмотрим, - это Bank of Montreal, более известный как BMO. Этот банк также входит в пятерку крупнейших банков Канады, имея около 900 филиалов по всей стране.

BMO гордится тем, что является идеальным выбором для новичков, и это подтверждается его программой NewStart, которая предназначена для постоянных жителей, иностранных рабочих и иностранных студентов.

Программа NewStart направлена на то, чтобы предоставить новичкам банковские продукты, которые могут им понадобиться.

Благодаря NewStart компания BMO предлагает один из своих флагманских продуктов - Performance Chequing Account. Как новичок, вы не будете платить ежемесячную плату за этот тип счета в течение первого года.

Кроме того, когда вы открываете счет для оплаты чеков Performance, вы можете получить до 350 долларов наличными в качестве приветственного бонуса.

Чтобы получить право на получение бонуса, вы должны выполнить два из следующих условий:

• Настройте регулярный прямой депозит, например, для получения заработной платы
• Совершите два подходящих онлайн-платежа по счетам на сумму не менее 50 долларов разным получателям
• Настройте два подходящих предварительно авторизованных списания средств на сумму не менее 50 долларов с разных счетов
• Если вы одновременно откроете сберегательный счет Savings Amplifier Account, вы можете заработать еще 200 долларов, внеся на этот счет депозит в размере 10 000 долларов или более.

Однако имейте в виду, что вы должны поддерживать этот минимальный баланс на счете в течение определенного количества месяцев, как указано в правилах и условиях.

В качестве приятного дополнения BMO также предлагает инициативу под названием SmartProgress, которая представляет собой серию обучающих финансовых видеороликов и инструментов для новичков, позволяющих узнать больше.

Вы можете открыть новый счет как онлайн, так и лично. Если вы решите открыть учетную запись онлайн и хотели бы зарегистрироваться в программе NewStart, вам необходимо будет обратиться в отделение с необходимой документацией для завершения процесса.

Если вы являетесь новым постоянным жителем, обязательно возьмите с собой свою PR–карту или подтверждение о постоянном проживании, а также одно государственное удостоверение личности с фотографией - например, паспорт или канадские водительские права.

Если вы иностранный работник, вам необходимо иметь при себе разрешение на работу и одно государственное удостоверение личности с фотографией.

BMO также позволяет лицам, имеющим на это право, открыть банковский счет до их прибытия в страну. Вы можете узнать, имеете ли вы право на участие в программе, на веб-сайте BMO.

BMO - отличный выбор для новичков в Канаде, поскольку, помимо прочего, предлагает сниженные сборы, приветственные бонусы и образовательные материалы.

CIBC

Канадский Имперский коммерческий банк (CIBC) также входит в пятерку крупнейших банков Канады. Он попал в этот список из-за отличных программ для новичков в Канаде.

С помощью программы Smart Arrival от CIBC вы можете открыть временный банковский счет, который вы сможете пополнить до прибытия в Канаду.

Затем, как только вы приедете, вы сможете получить скидку на ежемесячные платежи сроком до 24 месяцев с помощью подписного смарт-счета CIBC.

Смарт-счет предлагает следующие возможности:

• Неограниченное количество транзакций, включая интерактивные электронные переводы
• Дебетовая карта Visa
• Одно бесплатное снятие средств в банкоматах других банков в месяц в Канаде
• Единовременная ежегодная скидка в размере до 139 долларов на соответствующие требованиям кредитные карты
• Кроме того, у вас, как у нового владельца расчетного счета, есть возможность получить карту магазина Costco стоимостью 400 долларов.

Вы можете получить этот бонус в размере 400 долларов, если будете ежемесячно вносить прямые депозиты на общую сумму 500 долларов или более в течение первых двух месяцев с момента открытия вашего счета, а также после выполнения одного из следующих действий:

• Два предварительно авторизованных списания средств
• Две онлайн-оплаты счетов по 50 долларов и более каждая
• Пять онлайн-покупок с использованием дебетовой карты Visa

Как только вы выполните все требования, в течение семи месяцев с момента открытия счета вам будет выдана карта магазина Costco стоимостью 400 долларов.

Чтобы получить право на получение учетной записи CIBC Smart, вы должны были получить статус постоянного жителя в течение последних пяти лет или быть иностранным работником, которому было выдано разрешение на работу в Канаде сроком не менее 12 месяцев.

При подаче заявления на оформление счета вам необходимо предъявить документ, подтверждающий въезд в Канаду, и удостоверение личности с фотографией, например карточку постоянного жителя Канады или ваш паспорт, а также разрешение на работу, если необходимо.

Благодаря щедрому приветственному бонусу и отмене ежемесячных платежей, CIBC определенно стоит рассмотреть в качестве вашего нового банка.

TD

Toronto-Dominion Bank (TD), также известный как TD Canada Trust, имеет более 1100 отделений по всей стране и является еще одним из пяти крупнейших банков Канады.

Банк поддерживает новичков, предлагая услуги на разных языках, а также ресурсы, которые помогут вам ориентироваться в финансовых услугах в Канаде.

Более того, TD предлагает новичкам один год без ежемесячных платежей при открытии Unlimited Chequing Account.

Этот счет содержит следующее:

• Неограниченное количество транзакций, включая интерактивные электронные переводы
• TD Access Card с дебетовой картой Visa
• Скидка на годовую плату за первый год использования одной из пяти кредитных карт (до 139 долларов)
• Starbucks Rewards

Кроме того, когда вы открываете чековый счет TD Unlimited, вы имеете право на получение до 350 долларов в качестве денежного бонуса.

Чтобы получить этот бонус, вам необходимо выполнить два из следующих действий:

• Создайте регулярный прямой платеж от вашего работодателя, пенсионного фонда или правительства, при этом транзакции будут осуществляться еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или два раза в месяц
• Оплатите счет онлайн через TD EasyWeb или приложение TD app (минимум 50 долларов).
• Настройте регулярное предварительно авторизованное списание средств (минимум 50 долларов США), при этом транзакции будут осуществляться еженедельно, раз в две недели, ежемесячно или два раза в месяц

Чтобы воспользоваться новыми банковскими предложениями TD, вам необходимо быть постоянным жителем, иностранным студентом или временно проживающим в стране в течение 5 лет или менее (с подтверждением статуса).

Когда вы собираетесь открыть свой новый банковский счет, вам необходимо взять с собой карту постоянного жителя, Иммиграционную визу и свидетельство о прибытии, подтверждение о постоянном проживании, разрешение на временную работу или учебу.

Вам также необходимо иметь при себе удостоверение личности с фотографией, например действительный паспорт, канадские водительские права или удостоверение личности, выданное правительством Канады.

Иностранным студентам также необходимо будет предоставить подтверждение о зачислении в университет или колледж.

TD, безусловно, является банком, заслуживающим внимания, благодаря своим выгодным предложениям для новичков и многоязычным услугам.

Simplii Financial

Simplii Financial, подразделение цифрового банкинга CIBC, стремится стать популярным цифровым банком среди новичков и иностранных студентов.

С этой целью банк запустил инициативы, которые пользуются популярностью у новичков, например, пригласил индийскую музыкальную и кинозвезду Дилджита Досанджа стать амбассадором их бренда.

Мы решили обратить особое внимание на Simplii Financial, поскольку с его бесплатного расчетного счета не взимается комиссия за обслуживание счета или транзакции, и вы можете открыть банковский счет как новичок, не предъявляя канадского удостоверения личности.

Вы даже можете подать заявку на открытие учетной записи до прибытия в Канаду. Для этого вам необходимо использовать письмо из вашего порта въезда, в котором указано ваше согласие на въезд в Канаду в качестве работника, студента или постоянного жителя.

Еще одна причина, по которой чековый счет Simplii является хорошим выбором, заключается в том, что в настоящее время он предлагает приветственный бонус в размере 400 долларов.

Чтобы получить этот бонус, все, что вам нужно сделать, это вносить на свой счет прямой депозит на сумму не менее 100 долларов в месяц в течение трех месяцев подряд (например, зарплату от вашего работодателя).

Кроме того, если вы откроете сберегательный счет с высокой процентной ставкой (HISA) вместе с вашим чековым счетом, на ваши сбережения будет начисляться специальная процентная ставка в размере 6% в течение первых пяти месяцев.

Simplii Financial - отличный банк для тех, кто хотел бы открыть банковский счет до приезда в Канаду, или для тех, кто еще не получил канадское удостоверение личности. Благодаря легкому в получении приветственному бонусу и поддержке CIBC Simplii является отличным цифровым банком для новичков.

Заключение

Если вы новичок в Канаде, одним из первых пунктов в вашем списке дел является открытие банковского счета.

Однако при таком количестве банков, доступных в Канаде, выбор места для открытия вашего первого счета, безусловно, может оказаться непростой задачей.

Мы надеемся, что эта статья и информация о пяти банках, которые мы перечислили выше, помогут вам чувствовать себя более уверенно при выборе подходящего банковского счета для ваших нужд.