Банки Канады обдерут ипотечников как липку: рецепт самозащиты
Фото Wikimedia
Недавнее решение Банка Канады об изменении условий ипотечного кредитования многие встретили на ура. Но в нюансах новых правил мало кто разобрался. Эксперт «Ванкуверок» объяснил детали с калькулятором в руках.
Напомним, Банк Канады внес два ключевых изменения: увеличил лимит на покупку жилья с минимальным первоначальным взносом до $1,500,000 и срок выплаты ипотеки – до 30 лет с нынешних 25-ти. Правила вступят в силу уже с 15 декабря текущего года, но так ли в них все гладко? Простая арифметика показывает, что продление периода выплат несет удорожание любого займа. Включается принцип, который идеален для банковской сферы: берете больше – платите больше.
Дарья Молч, лицензированный финансовый брокер, по просьбе читателей «Ванкуверок» проанализировала изменения и показала разницу на цифрах (см. ниже в таблице – прим. ред.). Кроме того, экспертка объяснила, что получая доступ к ипотеке на 30 лет, вы не расписываетесь в договоре «кровью» – выплатить долг можно и раньше.
Изменения в правилах страхования ипотек, вступающие в силу 15 декабря:
| Текущий | 15 декабря |
|---|---|
| Максимальная цена: $1,000,000 | Максимальная цена: $1,500,000 |
| Минимальный взнос ($1.5M): $300K | Минимальный взнос ($1.5M): $125K |
| Страхование ($1M): $37K | Страхование ($1.5M): $55K+ |
| Максимальная амортизация: 25 лет | Максимальная амортизация: 30 лет (FTBH или только новые здания) |
| Минимальный доход ($1M): $220K* | Минимальный доход ($1.5M): $325K* |
*На основе beacon > 680, 5 лет фиксированных по 4.49%, 25 лет амортизации
«Совершенно очевидно, что правила позволят большему числу людей купить адекватное своим запросам жилье. Ведь зачастую в такой провинции, как, например, Британская Колумбия, люди не могут найти даже таунхаус стоимостью до $1,000,000. При этом если в семье несколько детей, покупка маленькой квартиры не имеет смысла.
Поэтому мера – скорее, настройка под реальность, в которой цены за последние несколько лет существенным образом поднялись. Скопить 20 процентов удается не всем, и канадцы вынуждены приобретать жилье, не соответствующее требованиям.
Многих, однако, беспокоит тот момент, что более длительная амортизация приведет к большей процентной нагрузке. Я по-прежнему верна своему убеждению, что кредит – инструмент, рычаг, умелое и осознанное использование которого может открыть дверь к собственному дому для многих. Ведь возможность амортизировать долг на 25 лет по-прежнему доступна, равно как и механизмы раннего погашения кредита при необходимости. Поэтому вышеописанные меры совершенно точно расширят возможности многих первых покупателей. Приведет ли это к смещению точки равновесия и увеличению цен в сегменте от $900,000-$999,999? Однозначно! Но это уже совсем другая история», – прокомментировала Дарья Молч.
Наш сайт сотрудничает с ведущими специалистами в своих областях, поэтому у вас есть возможность получить бесплатную консультацию по ипотеке в Канаде от лицензированного ипотечного специалиста. Заявку можно оставить на этой странице. Обратиться к Дарье Молч за бесплатной консультацией по ипотеке в Канаде можно заполнив форму по этой ссылке.
