В Канаде распространилась новая схема кражи денег с банковских счетов

По Канаде стремительно распространяется новая мошенническая схема: со счетов граждан списываются крупные суммы, а невольными соучастниками становятся ничего не подозревающие студенты.

Жительница Ванкувера Мира Берджесс оказалась в центре новой мошеннической схемы, которая быстро расползается по Канаде. Злоумышленники обещают студентам оплатить обучение «со скидкой», а затем покрывают их счета деньгами, списанными с чужих дебетовых и кредитных карт. В истории Берджесс это вылилось в 37 тысяч долларов подозрительных платежей - и долг, с которым она месяцами оставалась один на один: банк, полиция и университет поначалу отказывались помогать.

Берджесс говорит, что ей даже не пришлось долго разбираться, куда ушли деньги. На выписке - россыпь транзакций на сумму более 37 тысяч долларов, и все в адрес одного получателя: частного университета неподалеку от ее дома. «Я знаю, где деньги, - пересказывает она свою логику. - Однако никто не помогает их вернуть».

Проблемы начались прошлой осенью. Берджесс работала дома, когда ей позвонили с номера, который выглядел как телефон отдела по борьбе с мошенничеством TD Bank. Номер оказался подменен. На линии женщина уверенно сообщила, что банк якобы заметил подозрительные операции, и предложила «срочно отменить» списания - для этого нужно было открыть приложение TD и выполнить несколько действий.

Разговор, по словам Берджесс, был выстроен так, чтобы не вызвать подозрений: собеседница сочувствовала, повторяла, что понимает стресс и поможет «вернуть все назад». Но в итоге, как выяснилось позже, Берджесс сама подтверждала операции, которых пыталась избежать.

На следующий день мошенники позвонили снова. На этот раз ее муж услышал разговор по громкой связи и настоял, чтобы она немедленно прекратила общение. «Я впала в панику, - говорит Берджесс. - Не могла поверить, что меня обманули».

Она сразу же связалась с TD Bank. Там пообещали попытаться остановить операции, но было уже поздно. Берджесс подала жалобу по транзакциям и неделями добивалась от банка обновлений. В процессе стало ясно: все списания прошли как платежи в UCW - University Canada West, аккредитованный частный университет в центре Ванкувера, ориентированный в основном на иностранных студентов. Берджесс подчеркивает: она там никогда не училась.

Всего, по ее словам, мошенники провели 25 операций - по дебетовой и кредитной картам. Сначала она даже испытала облегчение: получатель денег был конкретным и «видимым», значит, казалось, вернуть средства будет проще. Но дальше начался круг отказов.

TD Bank, как утверждает Берджесс, не стал запрашивать у университета возврат и фактически занял позицию, что клиентка «сама участвовала» в мошенничестве. После обращения на уровень высшего рассмотрения жалоб она получила письмо, в котором ей напомнили: клиенты должны «понимать, с кем они взаимодействуют».

Юрист из Торонто Аник Даблин, которая специализируется на защите прав потребителей, называет такой подход неуместным. По ее словам, банки не должны перекладывать ответственность на клиента, если нет доказательств грубой небрежности. На практике же пострадавшие нередко упираются в неприятную развилку: либо мириться с потерями, либо идти к адвокату, а это дорого.

Сам University Canada West, по словам Берджесс, тоже отказался возвращать деньги напрямую. В вузе заявили, что это возможно только после официального запроса на chargeback со стороны TD. Тогда Берджесс обратилась в полицию Ванкувера. Она утверждает, что сначала ей сказали: деньги, скорее всего, не отследить, а расследование слишком сложное. Когда она уточнила, что платежи ушли в конкретный университет, ей ответили, что почти ничего сделать нельзя и у полиции нет возможности разыскивать студентов, которые могли стать частью этой схемы.

Как отмечает CBC News, в полиции Ванкувера объяснили закрытие дела тем, что такие расследования «по своей природе трудно доводить до обвинений»: злоумышленники часто находятся за границей, а ограниченные ресурсы направляют на кейсы, где вероятность уголовного преследования выше.

Суть схемы, судя по описанию, проста и цинична. Мошенники выходят на студентов (чаще всего — иностранных) и предлагают «скидку» на обучение за предоплату. Студент платит им наличными или переводом, злоумышленники забирают деньги себе, а затем «оплачивают» университетский счет, но уже с украденных карт третьих лиц. До поры студент уверен, что все в порядке, пока платежи не признают мошенническими.

Подобные истории всплывают в разных регионах страны. Университет Реджайны сообщал, что в январе 2025 года несколько иностранных студентов обращались из‑за подозрительных оплат обучения, и подчеркивал: никаких «уполномоченных» посредников, которые могут заранее оплатить tuition или дать скидку, не существует. Полиция Реджайны выпускала отдельное предупреждение: там 23 пострадавших потеряли более 125 тысяч долларов.

Сигналы о похожих эпизодах приходили и из Эдмонтона, Виннипега, Оттавы. В Нанаймо (Британская Колумбия) в августе прошлого года в полицию обратился Джонатан Эткин: у него списали почти 22 тысячи долларов, оформив платежи в пользу University of Calgary и Fleming College в Онтарио. Как и в случае Берджесс, все началось со звонка, который выглядел как обращение банка, но оказался подделкой.

Эткин передал коды подтверждения из сообщений, полагая, что тем самым блокирует подозрительные операции. Когда понял, что его обманули, он просил RBC помочь, но, согласно документам, неоднократно получал отказ: ему отвечали, что «ничего нельзя сделать» и что нельзя передавать данные по телефону. Позже RBC связался с ним и сообщил, что в порядке «разового исключения» оформил возврат более чем на 15 тысяч долларов. Однако списание на 6 тысяч 200 долларов в пользу Fleming College, по словам Эткина, так и не отменили. Fleming College не отвечал на его письма, пока журналисты не направили запрос; после этого представитель колледжа заявил, что учреждение сочувствует и «изучает детали».

На фоне роста числа таких случаев звучат призывы усилить защиту потребителей. В материале упоминается, что федеральное правительство предлагало изменения в Bank Act, направленные на борьбу с финансовым мошенничеством, но критики считают эти меры недостаточными.

Временный лидер НДП Дон Дэвис - депутат от округа, где живет Берджесс, и член межпартийного финансового комитета - заявил, что мошенникам не должно быть так легко «отделять людей от их денег», после чего банки просто разводят руками. В прошлом месяце Дэвис предлагал поправки: сделать банки ответственными за мошенничество, кроме случаев, когда доказана грубая небрежность клиента - по аналогии с подходом в Великобритании. Но либералы и консерваторы в комитете проголосовали против, как и против похожих предложений Блока Квебека.

Развязка в истории Берджесс наступила только после того, как к ситуации подключились журналисты. TD Bank сообщил ей, что отменит списания как «разовый жест доброй воли», и добавил, что использует этот случай для улучшения клиентского опыта и внутренних процессов. Юрист Аник Даблин считает, что само время этого решения говорит о многом: по ее мнению, банк должен был вернуть деньги и без публичного давления.

Берджесс говорит, что почувствовала облегчение: перед ней больше не висит долг в 37 тысяч долларов. Но она подчеркивает, что важнее другое - предупредить остальных. Ей неприятно признавать, что она попалась на обман, но она надеется, что ее история поможет кому‑то вовремя остановиться и не стать следующей жертвой.