7 марта 2018, 20:36
Хочу начать серию дальнейших статей с того, что собой в общем представляют страховые продукты в Канаде, почему они так важны и почему это довольно сложный продукт для понимания. В этих статьях вы узнаете какие виды страховок в Канаде существуют, при каких ситуациях они полезны, как они работают, а также расскажу о многих нюансах, о которых мало кто знает.
Каждый из нас платит налоги. В Канаде это довольна значительная часть наших доходов. Но также мы понимаем, что уплаченные нами налоги, возвращаются к нам в виде определенных благ, льгот, пособий и т.д. И кроме прямого возврата, который мы видим, ощущаем в виде благоустройства парков, школ, в виде ремонта дорог, в виде отсутствия бандитизма и воровства, мы еще защищены от бедности. Ведь существуют и социальные пособия, и бесплатная еда, и социальное жилье. Но с этим мы можем столкнуться и получить эту помощь, а можем и никогда не оказаться в таком затруднительном положении. И здесь государство ведет правильную политику, подстраховываясь от развития бедности, увеличения нищего населения. Вот точно такую же подстраховку вам дают все страховые продукты. Только если, платя налоги, вы не только подстрахуетесь сами, но и оплачиваете подстраховку других граждан Канады, платя в «общий котел», то приобретая личную страховку, вы платите только за себя и покупаете только то, что именно вам нужно. То есть ваша личная страховка – это гарантия того, чтобы не произошло в вашей жизни, это не коим образом не повлияет на ваш уровень жизни, вам не придется переезжать в более дешевое жилье, продавать машину, занимать деньги или вообще остаться без средств к существованию. Это и есть ваш «внутрисемейный налог», который нужно в первую очередь закладывать в ваш бюджет. Причем это намного меньшие суммы, чем вы наверняка думаете.
Все страховые продукты очень разнообразны и многофункциональны. Каждая страховая компания, борясь за своего клиента, все время предлагает какие-то дополнительные преимущества при той же цене. Это может быть и возврат всех уплаченных вами платежей, и ваше участие в инвестициях компании, и получение страховой выплаты еще до наступления страхового случая и много-много другого, о чем я и расскажу в описании каждой страховки отдельно.
Сложность понимания и приобретения страхового продукта заключается в том, что вы ежемесячно платите за то, что не имеете, не ощущаете в руках сейчас и сегодня. Но вы должны очень хорошо знать, за что вы все-таки платите. И тут большую роль играет ваш финансовый консультант, который не только должен подобрать страховку, удовлетворяющую именно вашим потребностям, но и объяснить все детали приобретаемой страховки.
Пару слов хочу добавить про гарантии страховых выплат. В Канаде весь финансовый рынок, работа всех компаний, всех финансовых консультантов очень сильно контролируется государством. Если компания официально работает на территории Канады, значит покупая у нее финансовый продукт, вы всегда застрахованы со стороны государства. Даже если какая-то мелкая страховая компания просто обанкротится, то она всегда сама застрахована и все ваши активы, договора перейдут на тех же условиях в другую компанию. Страховые услуги в Канаде очень надежны, но надо всегда абсолютно честно предоставлять все свои данные. Иначе вы просто себе сделаете хуже.
Серию статей про страховые продукты начну с самого важного и разностороннего продукта – это страховка жизни. Она делится на две категории: временная страховка и постоянная. Из самого названия понятно, что временная действует на протяжении определенного периода, а постоянная до наступления страхового случая, то есть смерти. Начну с рассказа о временной страховке жизни.
Как я уже упомянул, покупая временную страховку, вы страхуете свою жизнь на какое-то время. Это может быть 10 лет, 15, 20 или 25 лет, в зависимости от вашей ситуации. Так вот при какой ситуации она будет вам полезна?
Все эти пункты сводятся к одному. Что в случае трагедии, ваш супруг(-а), ваши дети не останутся без жилья, без средств к существованию и без нормального будущего. Начиная с подросткового возраста, «кривая» вашей ответственности растет и достигает своего пика, когда у вас есть семья и дети, жилье в ипотеке и/или собственный бизнес. Так вот этот финансовый продукт, временная страховка жизни, покрывает ваши риски именно в этот, наиболее ответственный период жизни, когда на вас лежит ответственность не только за самого себя, но и за ваших близких, которые финансово зависимы от вас.
На какой же срок и на какую сумму надо страховаться? Как правило, срок рассчитывается исходя из возраста ваших детей и срока ипотеки. Вы должны быть в безопасности пока есть долг перед банком, и пока ваши дети не смогут себя сами обеспечивать, а это возраст 22-23 года, чтобы ребенок уже был с образованием. А страховая сумма зависит от общей суммы ваших долгов и от вашего дохода.
Сколько же стоит такая защита? Так вот самое основное преимущество временной страховки жизни – это ее дешевизна. Как пример, некурящий мужчина 30-35 лет, будет платить около 25-30$ в месяц за 350 000$ покрытия. Это временная страховка на 20 лет. Причем в течении 20-ти лет ваш ежемесячный платеж не изменяется.
Хочу акцентировать ваше внимание, что касаемо любой персональной страховки, на ее цену влияет два основных фактора: ваш возраст и ваше состояние здоровья. Поэтому, во-первых, чем дольше вы думаете, сомневаетесь, тем дороже вы будете платить и во-вторых, никто вам не гарантирует такое же здоровье через год или 3-5 лет, как сегодня, что так же повлияет и на цену страховки и вообще на рассмотрение вашего досье, так как могут и отказать в страховке. Но как я упоминал, этот продукт довольно гибкий. Например, вы можете сначала взять страховку на 10 лет, что будет дешевле на 7-8$ чем 20-ти летняя, и в течении 5-ти лет без дополнительных мед. экзаменов продлить ее до 20 лет. Также, по истечении вашей временной страховки, почти всегда она трансформируется в постоянную, либо вы ее сможете продлить еще на определенный период. Но этот бонус больше маркетинговый, чем практический. Продлевать временную страховку выгодно только в одном исключительном случае – когда страховка подходит к концу, а застрахованный человек смертельно болен и ему осталось жить год-два-три. Тогда лучше платить эти 1-3 года повышенную цену страховки, но гарантированно получить страховую выплату.
Хочу отметить, что различные такие возможности, а также различный подход к вашему здоровью отличается от компании к компании. Да, есть определенные стандарты, но возможно в вашем конкретном случае надо рассмотреть нестандартную ситуацию и подобрать страховую компанию, которая полностью удовлетворит вашим потребностям.
Итак, давайте подытожим, чем же все-таки полезен этот финансовый продукт – временная страховка жизни:
Друзья, напоминаем что по всем вопросам касательно страховки в Канаде (жители Квебека) вы можете обратиться к Руслану Загорулько, который является лицензированным специалистом в области страхования и планирования семейной финансовой безопасности с многолетним стажем. Связаться с Русланом вы можете по телефону +1-(514) 802-6162, электронной почте finances.qc@icloud.com, либо через его вебсайт по этой ссылке
Нашли ошибку в статье? Сообщите нам!
Если вы нашли какую-либо ошибку в тексте, который только что прочитали, вы можете отправить нам замечание об этом — анонимно или указав контакты для обратной связи
