Страхування в Канаді. Що це? Навіщо це мені?

Хочу почати серію подальших статей з того, що собою загалом представляють страхові продукти в Канаді, чому вони такі важливі та чому це досить складний продукт для розуміння. У цих статтях ви дізнаєтеся, які види страховок в Канаді існують, при яких ситуаціях вони корисні, як вони працюють, а також розповім про багато нюансів, про які мало хто знає.
Кожен з нас платить податки. В Канаді це досить значна частина наших доходів. Але також ми розуміємо, що сплачені нами податки, повертаються до нас у вигляді певних благ, пільг, допомог тощо. І крім прямого повернення, яке ми бачимо, відчуваємо у вигляді благоустрою парків, шкіл, у вигляді ремонту доріг, у вигляді відсутності бандитизму та крадіжок, ми ще захищені від бідності. Адже існують і соціальні допомоги, і безкоштовна їжа, і соціальне житло. Але з цим ми можемо зіткнутися і отримати цю допомогу, а можемо й ніколи не опинитися у такому скрутному становищі. І тут держава веде правильну політику, застраховуючись від розвитку бідності, збільшення бідного населення. Ось точно таку ж застраховку вам дають усі страхові продукти. Тільки якщо, платячи податки, ви не тільки застраховуєтеся самі, але й оплачуєте застраховку інших громадян Канади, платячи в «спільний казан», то придбаваючи особисту страховку, ви платите тільки за себе і купуєте тільки те, що саме вам потрібно. Тобто ваша особиста страховка – це гарантія того, що б не сталося в вашому житті, це ніяк не вплине на ваш рівень життя, вам не доведеться переїжджати в більш дешеве житло, продавати машину, позичати гроші або зовсім залишитися без засобів до існування. Це і є ваш «внутрішньосімейний податок», який потрібно в першу чергу закладати в ваш бюджет. Причому це набагато менші суми, ніж ви напевно думаєте.
Усі страхові продукти дуже різноманітні та багатофункціональні. Кожна страхова компанія, борючись за свого клієнта, все час пропонує якісь додаткові переваги за ту саму ціну. Це може бути і повернення всіх сплачених вами платежів, і ваша участь в інвестиціях компанії, і отримання страхової виплати ще до настання страхового випадку та багато-багато іншого, про що я і розповім в описі кожної страхівки окремо.
Складність розуміння і придбання страхового продукту полягає в тому, що ви щомісяця платите за те, що не маєте, не відчуваєте в руках зараз і сьогодні. Але ви маєте дуже добре знати, за що ви все-таки платите. І тут велику роль відіграє ваш фінансовий консультант, який не тільки має підібрати страховку, що задовольняє саме вашим потребам, але і пояснити всі деталі придбаної страховки.
Кілька слів хочу додати про гарантії страхових виплат. У Канаді весь фінансовий ринок, робота всіх компаній, всіх фінансових консультантів дуже сильно контролюється державою. Якщо компанія офіційно працює на території Канади, значить купуючи у неї фінансовий продукт, ви завжди застраховані з боку держави. Навіть якщо якась невелика страхова компанія просто збанкрутує, то вона завжди сама застрахована і всі ваші активи, договори перейдуть на тих самих умовах в іншу компанію. Страхові послуги в Канаді дуже надійні, але треба завжди абсолютно чесно надавати всі свої дані. Інакше ви просто собі зробите гірше.
Страхування життя в Канаді (тимчасове)
Серію статей про страхові продукти почну з найважливішого та найрізноманітнішого продукту – це страхування життя. Вона поділяється на дві категорії: тимчасове страхування та постійне. З самої назви зрозуміло, що тимчасове діє протягом певного періоду, а постійне до настання страхового випадку, тобто смерті. Почну з розповіді про тимчасове страхування життя.
Як я вже згадував, купуючи тимчасове страхування, ви страхуєте своє життя на якийсь час. Це може бути 10 років, 15, 20 або 25 років, залежно від вашої ситуації. Отже, при якій ситуації вона буде вам корисна?

У вас є великі кредити. Наприклад, іпотека.
У вас неповнолітні діти, які ще не в змозі себе самі прогодувати.
У вас свій бізнес.
Ваш заробіток відіграє важливу роль у сімейному доході.
Усі ці пункти зводяться до одного. Що у випадку трагедії, ваш(а) подружжя, ваші діти не залишаться без житла, без засобів до існування і без нормального майбутнього. Починаючи з підліткового віку, «курва» вашої відповідальності росте і досягає свого піку, коли у вас є сім’я та діти, житло в іпотеці та/або власний бізнес. Ось цей фінансовий продукт, тимчасове страхування життя, покриває ваші ризики саме в цей, найбільш відповідальний період життя, коли на вас лежить відповідальність не тільки за себе, а й за ваших близьких, які фінансово залежать від вас.
На який же строк і на яку суму треба страхуватися? Зазвичай, строк розраховується виходячи з віку ваших дітей і строки іпотеки. Ви повинні бути в безпеці, поки є борг перед банком, і поки ваші діти не зможуть себе самі утримувати, а це вік 22-23 роки, щоб дитина вже була з освітою. А страхова сума залежить від загальної суми ваших боргів і від вашого доходу.
Скільки ж коштує такий захист? Отже, сама головна перевага тимчасового страхування життя – це його дешевизна. Як приклад, некурящий чоловік 30-35 років, буде платити приблизно 25-30$ на місяць за 350 000$ покриття. Це тимчасове страхування на 20 років. При цьому протягом 20-ти років ваш щомісячний платіж не змінюється.
Хочу акцентувати вашу увагу, що стосовно будь-якого персонального страхування, на її ціну впливає два основні фактори: ваш вік та ваш стан здоров’я. Тому, по-перше, чим довше ви думаєте, сумніваєтеся, тим дорожче ви будете платити і по-друге, ніхто вам не гарантує такий самий стан здоров’я через рік або 3-5 років, як сьогодні, що також вплине і на ціну страхування та взагалі на розгляд вашої справи, адже можуть і відмовити у страхуванні. Але як я згадував, цей продукт доволі гнучкий. Наприклад, ви можете спочатку взяти страхування на 10 років, що буде дешевше на 7-8$ ніж 20-річне, і протягом 5-ти років без додаткових мед. оглядів продовжити її до 20 років. Також, по закінченню вашого тимчасового страхування, майже завжди вона трансформується в постійне, або ви її зможете продовжити ще на певний період. Але цей бонус більше маркетинговий, ніж практичний. Продовжувати тимчасове страхування вигідно тільки в одному винятковому випадку – коли страхування наближається до кінця, а застрахована людина смертельно хвора і їй залишилось жити рік-два-три. Тоді краще платити ці 1-3 роки підвищену ціну страхування, але гарантовано отримати страхову виплату.
Хочу зауважити, що різні такі можливості, а також різний підхід до вашого здоров’я відрізняється від компанії до компанії. Так, є певні стандарти, але можливо у вашому конкретному випадку треба розглянути нестандартну ситуацію та підібрати страхову компанію, яка повністю задовольнить вашим потребам.
Отже, давайте підсумуємо, чим же все-таки корисний цей фінансовий продукт – тимчасове страхування життя:

Воно дешеве
Платячи раз у 3 дешевше, ніж за мобільний телефон, ви покриті на досить пристойну суму. Це і 300 000$ і 500 000$ і більше.
Ваш(-а) подружжя(-ий) не залишиться без житла та/або без засобів до існування
Ваші діти зможуть продовжувати повноцінно жити та розвиватися в Канаді.
Друзі, нагадуємо, що з усіх питань стосовно страхування в Канаді (жителі Квебеку) ви можете звернутися до Руслана Загорулька, який є ліцензованим спеціалістом у галузі страхування та планування сімейної фінансової безпеки з багаторічним досвідом. Зв’язатися з Русланом ви можете за телефоном +1-(514) 802-6162, електронною поштою [email protected], або через його вебсайт за цим посиланням.