Кредитный рейтинг в Канаде

Хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для вашего финансового благополучия и успеха. Но многие молодые люди и новоприбывшие в Канаду могут быть незнакомы с концепцией кредитного рейтинга и с тем, почему это важно.

Вот основные сведения о том, что такое кредитный рейтинг, как он работает и как вы можете создать и поддерживать высокий кредитный рейтинг в будущем.

Что такое кредитный рейтинг?

Проще говоря, ваш кредитный рейтинг - это числовой показатель вашей истории расходов. В нем отражены важные элементы вашего кредитного отчета, такие как платежная и кредитная история, сумма кредита, которым вы пользовались, а также то, оплачивали ли вы свои счета полностью и вовремя.

Ваш кредитный рейтинг - это трехзначное число, рассчитываемое двумя основными кредитными бюро Канады — Equifax и TransUnion — для оценки вашей кредитоспособности. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение кредита, ссуд и других финансовых аспектов жизни, таких как аренда квартиры.

Что такое хороший кредитный рейтинг в Канаде?

В Канаде кредитные рейтинги варьируются от 300 до 900, причем 900 баллов являются самыми высокими. Кредитный рейтинг от 740 до 799 считается очень хорошим, в то время как 800 и выше считается отличным.

Почему так важно иметь хороший кредитный рейтинг?

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы, скорее всего, хорошо управляете своими финансами и вовремя оплачиваете счета. Банки, поставщики кредитных карт и автодилеры изучают ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, готовы ли они одолжить вам деньги, в каком объеме и под какой процент. Прежде чем принять решение о сдаче вам в аренду квартиры или дома, арендодатели могут попросить вас провести “проверку кредитоспособности”, чтобы убедиться, что вы своевременно вносите платежи. С вашего согласия некоторые работодатели также могут запросить проверку кредитоспособности перед принятием решения о приеме на работу.

Высокий кредитный рейтинг не только является потенциальным фактором, определяющим, имеете ли вы право на получение ипотеки, личного займа, кредитной линии или кредитной карты, но и может предоставить вам ряд приятных преимуществ. Например, это может позволить вам договориться о более выгодных условиях, таких как более низкие процентные ставки по заемным деньгам, более высокие кредитные лимиты по кредитным картам и даже экономия на тарифном плане вашего мобильного телефона.

Как увеличить свой кредитный рейтинг?

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотели бы, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить его.

Создайте свою кредитную историю

Самый верный способ повысить свой кредитный рейтинг — это поддерживать хорошую кредитную историю, и на это влияют многие факторы. Каждый раз, когда вы занимаете деньги в кредитном учреждении или оплачиваете счет, информация об использовании вашего кредита, истории погашения, просроченных платежах и непогашенном остатке со временем передается в бюро кредитных историй. Все эти данные составляют вашу кредитную историю.

Устраните факторы, негативно влияющие на вашу кредитную историю

Простой способ улучшить свою кредитную историю - это вовремя оплачивать свои счета каждый месяц. Даже если вы не можете полностью погасить долг, своевременная оплата хотя бы минимального платежа в каждом платежном цикле поможет вам добиться стабильных платежей. Со временем эти привычки отразятся на более высоком кредитном рейтинге.

Обратите внимание на коэффициент использования вашего кредита

Вам также следует обратить внимание на то, какой процент от вашего доступного кредитного лимита вы используете в каждом платежном цикле. Это называется коэффициентом использования вашего кредита, и его чрезмерное использование может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. В идеале, объем вашего использования не должен превышать 35 процентов от общего кредитного лимита по всем кредитным продуктам. Например, если лимит вашей кредитной карты составляет 3000 долларов, старайтесь тратить менее 1050 долларов за каждый платежный цикл.

Практикуйте поддержание хорошего кредитного рейтинга

Поддерживайте хороший кредитный рейтинг, зная факторы, которые влияют на него, и применяя эти знания. К ним относятся надежная платежная история и низкий коэффициент использования кредита, а также диверсификация вашего кредитного портфеля (кредитная карта, автокредит, ипотека) и ограничение количества проверок кредитоспособности (жестких запросов), проводимых кредиторами по вашему счету. Жесткие запросы выполняются только тогда, когда вы подаете заявку на получение дополнительного кредита. Сведение этих запросов к минимуму может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.

Что делать, если у вас нет кредитной истории

Если у вас еще нет кредитной истории, вы можете начать с подачи заявки на получение кредитной карты и ответственного ее использования. Это означает своевременную оплату вашего счета каждый месяц, сведение задолженности к минимуму и соблюдение разумного коэффициента использования кредита. Это станет важным в дальнейшей жизни, когда вы захотите, например, снять квартиру или купить новый автомобиль.

Новоприбывшие в Канаду, как правило, не могут перенести свою кредитную историю из одной страны в другую, поэтому они должны начинать создавать свою канадскую кредитную историю с нуля. Вы можете начать с подачи заявления на получение канадской кредитной карты и, опять же, использовать ее с умом. Имея время, терпение и хорошие кредитные привычки, вы сможете создать солидную кредитную историю, которая повысит ваш кредитный рейтинг по мере того, как вы будете более прочно обосновываться в Канаде.

Почему меняются ваши кредитные рейтинги?

Кредитные рейтинги могут меняться с течением времени в зависимости от вашей финансовой деятельности. Это нормально. Чем дольше у вас есть кредит, тем больше информации может получить кредитор. Со временем хорошая платежная история и низкий уровень использования кредита могут увеличить ваш кредитный рейтинг, а пропущенные или просроченные платежи могут уменьшить ваш рейтинг.

Почему существуют разные кредитные рейтинги?

Кредитные рейтинги также могут отличаться. Это тоже нормально и происходит по разным причинам. Как правило, каждая оценка основывается на несколько отличающихся факторах в зависимости от ее предполагаемого назначения. Некоторые кредиторы могут включать информацию об ипотеке или платежах по сотовому телефону, в то время как другие могут этого не делать. Кроме того, некоторые кредиторы отчитываются перед обоими кредитными бюро, в то время как другие могут отчитываться только перед одним.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, необходимо время от времени проверять его, а также сообщать о любых ошибках, которые могут оказать на него негативное влияние. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг за отдельную плату в любом из канадских кредитных бюро Equifax или TransUnion.

Снижает ли проверка вашего кредитного рейтинга его качество?

Вам не нужно беспокоиться о снижении своего кредитного рейтинга, проверив его. Проверка вашего собственного счета считается “мягким запросом” и не окажет негативного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на очень многие аспекты вашей жизни — ваши финансы, занятость и даже ваше жилье. Важно поддерживать хороший кредитный рейтинг, так как это откроет множество финансовых возможностей, которые будут способствовать вашему общему благополучию. Заботьтесь о своем кредитном рейтинге, и он позаботится о вас.