Пенсія в Канаді 2026: скільки, як складається і який вік?

Пенсійні роки мають бути найприємнішими. Тож скільки ж грошей знадобиться, щоб втілити це в життя? Яка пенсія в Канаді у 2026 році? З чого складається ваш пенсійний дохід у Канаді? Який пенсійний вік?
Часто, коли люди складають плани на пенсію, в голову приходять думки про казкові суми. Одним зі способів поміркувати про вихід на пенсію є погляд з боку доходів. Однією з найпомітніших змін після завершення періоду, під час якого людина активно працює, при виході на пенсію є заміна одного чека на місяць на кілька. Усе вірно: коли ви виходите на пенсію в Канаді, найімовірніше, ви будете отримувати кілька чеків.
З чого складається пенсійний дохід у Канаді
Пенсійний план Канади (CPP)
Один із двох чеків, які ви будете отримувати, стосується цього самого плану (CPP). Починаючи з 65 років, щомісяця ви будете отримувати максимальну суму пенсії в розмірі $1,507.65. Незважаючи на це, на максимальну суму не розраховуйте, оскільки відповідати вимогам на максимум не так легко. Сума залежить від вашого досвіду роботи в Канаді, а також від кількості трудових внесків (волонтерство, громадська робота) у віці від 18 до 65 років.
Забезпечення пенсійного віку (OAS)
Максимальна сума виплати за OAS у Канаді становить $742.31 на місяць (для віку 65–74 років) і $816.54 на місяць (для 75 років і старше). На відміну від CPP, більшість отримують максимально можливу суму, оскільки ця виплата базується виключно на місці проживання. Якщо ви були резидентом Канади протягом 40 років у період з 18 по 65 років, можете розраховувати на повну суму. Якщо за рік ви заробляєте більше $95,323, отримуючи при цьому OAS, то із суми можуть відняти певну частину. Стає зрозуміло, що на одні лише пенсійні чеки в Канаді вижити не вийде!
Гарантована доплата до доходу GIS (Guaranteed Income Supplement)
GIS — це щомісячна допомога, доступна кожному, хто отримує або має право на отримання пенсії за віком (OAS), чий річний дохід (або сукупний річний дохід для пар) нижчий за максимальний річний поріг.
Уряд переглядає GIS кожні 3 місяці — у січні, квітні, липні та жовтні — щоб врахувати зростання вартості життя. Сума щомісячної виплати не зменшиться, якщо вартість життя знизиться. Виплата GIS здійснюється щомісяця шляхом прямого депозиту на банківський рахунок або чеком.
GIS не оподатковується. Першу виплату ви отримаєте через місяць після того, як вам виповниться 65 років.

Allowance
Allowance — це неоподатковувана виплата, яку ви можете отримати, якщо:

вам від 60 до 64 років,
ви живете в Канаді,
ваш супруг або цивільний партнер має право на отримання GIS,
ваш загальний річний дохід менший максимального річного порогу доходу для допомоги.
Вам слід подати заяву на отримання допомоги за 6–11 місяців до того, як вам виповниться 60 років. Якщо вам вже від 60 до 64 років, вам слід подати заяву якнайшвидше.

Отримання пенсії OAS за межами Канади
Ви можете мати право на отримання пенсійних виплат по старості, проживаючи за межами Канади, якщо до вас застосовні наступні причини:
ви прожили в Канаді не менше 20 років після того, як вам виповнилося 18 років.
ви жили та працювали в країні, у якої є угода про соціальне забезпечення з Канадою. Термін вашого проживання або роботи в цій країні та Канаді повинен складати не менше 20 років.
Якщо ви не маєте права на отримання пенсії за віком, перебуваючи за межами Канади, ваші виплати припиняться, якщо ви перебуваєте за межами країни понад 6 місяців після місяця вашого від’їзду.

Ви не можете отримувати гарантовану надбавку до доходу GIS, якщо перебуваєте за межами Канади більше ніж 6 місяців.
Система гарантованого щорічного доходу Онтаріо (GAINS)
GAINS надає щомісячну неоподатковувану податком допомогу літнім людям Онтаріо з низьким доходом. Щомісячні виплати GAINS варіюються від $2.50 до $87.
Якщо у вас немає особистого доходу, ви отримуватимете максимальну допомогу в розмірі $87 на місяць. Розмір вашої допомоги може змінитися, якщо зміниться ваш дохід або сімейний стан.
Виплати GAINS надаються додатково до OAS і GIS, які ви можете отримувати від федерального уряду.
Разом загальна максимальна виплата від OAS, GIS і GAINS становить гарантований рівень доходу. Провінція гарантує, що відповідні критеріям літні люди Онтаріо матимуть цей мінімальний рівень доходу.

BC Senior’s Supplement
Якщо ви пенсіонер із низьким доходом і отримуєте:
Забезпечення пенсійного віку (OAS)
Гарантовану надбавку до доходу (GIS)

Можливо, ви зможете отримувати щомісячний платіж від уряду Британської Колумбії. Ви також можете мати право на цю виплату, якщо вам від 60 до 65 років і ви отримуєте федеральну допомогу подружжя.
Уряд Британської Колумбії розраховує виплату, виходячи із суми фінансової допомоги, яку ви отримуєте від OAS і GIS:
Від $1.00 до $99.30 для самотніх літніх людей.
Від $2.00 до $220.50 для літніх пар.
Від $1.00 до $99.83, якщо ви чоловік/дружина особи, яка отримує федеральну допомогу OAS.

Допомога виплачується автоматично щомісяця тим самим способом, яким ви отримуєте OAS/GIS.

Провінційні пенсійні плани
І Квебек, і Саскачеван мають свої власні провінційні плани. Це Пенсійний план Квебеку (QPP) та Пенсійний план Саскачевану (SPP). QPP є обов’язковим пенсійним планом для мешканців Квебеку. Обидва мають різні ставки внесків і пенсійного доходу порівняно з CPP.
Пенсійні плани
Якщо ви присвятили тривалий період життя роботі в Канаді на одну компанію, пенсія від цього буде лише більшою. Сьогодні пенсійні виплати в Канаді залежать і від того, який план ви обрали – план із встановленими виплатами чи план із встановленими внесками. Зазвичай кращим варіантом є план із встановленими виплатами, який покриватиме до 70% ваших передпенсійних доходів. Максимальних виплат можна досягнути, відпрацювавши на одну компанію протягом 35 років, що є рідкістю, оскільки люди часто змінюють роботодавців, та й не на всіх робочих місцях вам готові запропонувати пенсійні плани.
Зареєстрований пенсійний накопичувальний план (RPP)
Це індивідуальний канадський пенсійний план, який відкривають у доповнення до двох державних програм – CPP і OAS. Враховуючи, що небагато роботодавців пропонують пенсійні плани, RPP у майбутньому стане одним із найбільших джерел пенсійного доходу. Даний план передбачає гнучкі умови. Знімати ви можете стільки коштів, скільки захочете за умови дотримання встановленого мінімуму.
Платник податків вносить кошти на спеціальний рахунок, який зареєстрований у податковій службі Канади. Всі суми, перераховані на цей рахунок протягом календарного року (виключаючи перші два місяці) і протягом наступних 60 днів наступного року, вираховуються з річного доходу, що підлягає оподаткуванню. Дохід від інвестицій на такому рахунку не обкладається податком до моменту зняття коштів з цього рахунку.
Вкладення, не пов’язані з RPP
Вкладення поза зареєстрованим пенсійним накопичувальним планом забезпечують найбільшу гнучкість. До їх числа входять акції, облігації, пайові фонди, інвестиційна нерухомість та так далі. Для багатьох вкладення в пенсійні плани можуть ускладнити придбання перелічених вкладень.
Дохід від праці
Одним із набуваючих популярності трендів є продовження трудової діяльності після виходу на пенсію в Канаді. Раніше вихід на пенсію означав припинення роботи, але сьогодні це вже не так. Деякі працюють на когось, інші віддають перевагу працювати на себе. Хтось працює через гроші, а хтось просто для того, щоб бути зайнятим, підтримувати стосунки з людьми або заради розваги. Як би там не було, ключовою причиною праці на пенсії є бажання, а не необхідність. Нещодавно, у нашій статті “Як знайти роботу на пенсії в Канаді” ми розповіли про 7 найкращих вакансій для пенсіонерів в Канаді та дали поради щодо працевлаштування.

Грамотне планування має вплив
Перед тим, як переконатися в тому, що ви можете вийти на пенсію в Канаді, важливо знати, які джерела доходу у вас будуть на пенсії. Зазвичай, варто почати з встановлення суми, яку вам забезпечить пенсійний план, наданий компанією (CCP і OAS). Розібравшись з основними аспектами пенсійного питання, наступає час з’ясувати, як доповнити дохід гнучкими рішеннями на кшталт накопичувального плану, особистих активів або зарплати. Іноді важко вирішити, з якого джерела доходу потрібно почати. Ключ до рішення – грамотно складений особистий план. Не важливо, тільки почали ви свій професійний шлях або вже підійшли до пенсії, саме розуміння принципів побудови пенсійних доходів допоможе закласти основу планування майбутнього.
Яка середня пенсія в Канаді на сьогоднішній день?
На січень 2026 року середня пенсія в Канаді становила близько $2,000 на місяць (з урахуванням OAS + CPP + GIS для більшості пенсіонерів). Звісно, сума не астрономічна, але більш ніж вам вистачатиме на щомісячне проживання, особливо враховуючи, якщо ви вже володієте своїм житлом. Ви також завжди можете влаштуватися на роботу.
Пенсійний план у Канаді: 4 найчастіші запитання
Якими будуть мої пенсійні виплати?
Меншими, ніж ви думаєте. Більшість не отримує максимально можливі виплати, тому, щоб напевно знати, що на вас очікує, необхідно зв’язатися з Service Canada та запросити відомість, що містить інформацію про ваші внески та вклади.
Взагалі, нелегко відповідати вимогам, виставленим для отримання максимально можливих місячних виплат. Для цього вам знадобиться мати за спиною 40 років досвіду роботи на повну ставку, які припали на період життя з 18 до 65 років. Додайте до цього тенденцію, згідно з якою все більше і більше людей йдуть на пенсію до досягнення 65 років і вийде, що отримують можливий максимум все менше і менше.
Чи можу я оформити достроковий вихід на пенсію?
Пенсійний план Канади передбачає вихід на пенсію у 65 років. Незважаючи на це, ви можете оформити вихід на пенсію як раніше (не раніше, ніж у 60 років), так і пізніше (не пізніше, ніж у 70 років). Для кращого розуміння звернімося до близнюків Дженет і Бет. Припустімо, що вони обидві відповідають вимогам канадського пенсійного плану на суму в $1,000/міс у віці 65 років. Далі Бет вирішує оформити достроковий вихід на пенсію у 60 років за зниженою ставкою, тоді як Дженет збирається дочекатися 65-річного віку, оскільки сума щомісячної виплати за рахунок відкладання дати виходу на пенсію на 5 років збільшиться.
Згідно з застереженнями в правилах, що стосуються канадського пенсійного плану, Бет може вийти на пенсію в 60 років з урахуванням коефіцієнта зменшення, який становить 0,6% за кожен місяць до її 65-річчя. Таким чином, пенсійні виплати Бет будуть скорочені на 36% (0,6% × 60 місяців = 36%), і щомісячні виплати, які набудуть чинності, коли їй виповниться 60, становитимуть $640.
Перемотаємо час на 5 років уперед. Бет і Дженет по 65. За останні 5 років у Бет при $640 на місяць накопичилося $38,400. Іншими словами, до того, як Дженет отримала свій перший пенсійний чек, Бет уже мала $38,400. Отже, Дженет починає отримувати по $1,000 на місяць, що на $360 більше, ніж у Бет. А зараз питання – протягом скількох місяців Дженет потрібно отримувати вищі виплати, ніж у Бет, щоб «наздогнати» суму в $38,400 (сума, накопичена Бет на момент початку пенсійних виплат Дженет)? Дженет знадобиться приблизно 107 місяців (близько 9 років), щоб вийти на один рівень з Бет за кількістю накопичених коштів. Іншими словами, до приблизно 74-річчя Бет буде попереду (матиме більше коштів), а після – Дженет.
З погляду способу життя, неоднозначним є судження про те, що Бет буде більш задоволена кількістю отримуваних доходів у період з 60 по 74 роки, так само як і те, що після 74 років Джанет, порівняно з Бет, отримуватиме додаткові гроші.
Цей приклад доволі спрощений. Тут не враховані податки, доходи від інвестицій та інше. Попри все, суть така — вийшовши на пенсію раніше, отримаєш більшу суму швидше, але в довгостроковому періоді накопичення будуть меншими.

Чи можна розділити пенсійні виплати?
Канадський пенсійний план дозволяє подружжю ділити виплати один з одним. Передумовою тут є те, що поділ повинен бути взаємним.
Повернімося до наших персонажів. Бет вийшла заміж за Ларрі. Як і в попередньому прикладі, вона достроково вийшла на пенсію і отримує $640 на місяць. Її загальний дохід досить низький, і податки вона сплачує за граничною податковою ставкою 25%. Ларрі на 5 років старший і отримує зарплату в розмірі $1,000 на місяць, окрім цього він теж на пенсії, через що його загальний дохід набагато вищий, ніж у Бет. Його гранична податкова ставка становить 32%.
Згідно з принципом роботи канадського пенсійного плану, кожна зі сторін надає свою частину пенсійного плану. Іншими словами, щоб уловити суть, необхідно просто скласти два значення (в цьому випадку $1,000 і $640) і поділити на 2. У результаті поділу пенсійні виплати Ларрі впадуть з $1,000 на місяць до $820 на місяць. Дохід Бет, у свою чергу, збільшиться з $640 до $820 на місяць. У результаті $180 місячного доходу будуть обкладатися податком за ставкою 25% замість 32%.
Слід пам’ятати, що згідно вимог пенсійного плану Канади, для поділу пенсій обидві сторони повинні досягти 60-річного віку. Для здійснення подібного поділу подружжю необхідно подати заяву.
У разі смерті одного з подружжя, той, хто залишився, починає отримувати пенсійні відрахування у своєму колишньому розмірі. Наприклад, якби Бет померла, виплати Ларрі піднялися б з $820 на місяць до $1,000 на місяць, які він отримував спочатку.

Чи залежить розмір пенсії від розміру мого доходу?
Якщо коротко, то ні. У пенсійному плані немає будь-яких суворих застережень із цього приводу. Подібні взаємодії можливі, але в рамках інших пенсійних програм.

Який пенсійний вік у Канаді?
Станом на 26 січня 2026 року, пенсійний вік у Канаді, як для чоловіків, так і для жінок, становить 65 років.
Попередній консервативний уряд мав плани щодо підвищення пенсійного віку до 67 років, проте Джастін Трюдо виконав одну з передвиборчих обіцянок, а саме повернув пенсійний вік у Канаді до попередньої позначки (65 років).
«У населення досить змішані відгуки щодо того, наскільки мудро було рішення змінити пенсійний вік у Канаді з 65 до 67 років. Ми думаємо, що це було помилкою», сказав Трюдо.

«Те, як ми піклуємося про найвразливіші члени суспільства – дуже важливо. Сенс у тому, що таке просте рішення у вигляді незначної поправки віку не призведе до ускладнення ситуації.»
Трюдо зазначив, що фактори, до яких варто проявити інтерес, це створення можливості для літніх громадян підтримувати здоров’я якомога довше, а також просування взаємодії старшого і молодшого поколінь для створення плану з підтримки старшого населення. Також він згадав, що є плани щодо покращення пенсійного плану Канади. Зроблено це з метою зробити канадських мешканців щасливішими.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Робота в Канаді: зарплати, кращі професії та як влаштуватися