Банки Канади обдеруть іпотечників як липку: рецепт самозахисту

Нещодавнє рішення Банку Канади про зміну умов іпотечного кредитування багато хто зустрів на ура. Але в нюансах нових правил мало хто розібрався. Експерт «Ванкуверок» пояснив деталі з калькулятором в руках.
Нагадаємо, Банк Канади вніс дві ключові зміни: збільшив ліміт на купівлю житла з мінімальним першим внеском до $1,500,000 і термін погашення іпотеки – до 30 років з нинішніх 25-ти. Правила набудуть чинності вже з 15 грудня цього року, але чи все в них так гладко? Проста арифметика показує, що продовження періоду платежів несе подорожчання будь-якого позики. Застосовується принцип, який ідеальний для банківської сфери: берете більше – платите більше.
Дар'я Мовч, ліцензований фінансовий брокер, на прохання читачів «Ванкуверок» проаналізувала зміни та показала різницю на цифрах (див. нижче в таблиці – прим. ред.). Крім того, експертка пояснила, що отримуючи доступ до іпотеки на 30 років, ви не підписуєтесь у договорі «кров'ю» – сплатити борг можна і раніше.

Зміни в правилах страхування іпотек, які набувають чинності 15 грудня:

Поточний
15 грудня

Максимальна ціна: $1,000,000
Максимальна ціна: $1,500,000

Мінімальний внесок ($1.5M): $300K
Мінімальний внесок ($1.5M): $125K

Страхування ($1M): $37K
Страхування ($1.5M): $55K+

Максимальна амортизація: 25 років
Максимальна амортизація: 30 років (FTBH або лише нові будівлі)

Мінімальний дохід ($1M): $220K*
Мінімальний дохід ($1.5М): $325K*

*На основі beacon > 680, 5 років фіксованих за 4.49%, 25 років амортизації

«Абсолютно очевидно, що правила дозволять більшій кількості людей купити адекватне своїм запитам житло. Адже часто в такій провінції, як, наприклад, Британська Колумбія, люди не можуть знайти навіть таунхаус вартістю до $1,000,000. При цьому якщо в родині кілька дітей, купівля маленької квартири не має сенсу.
Тому захід – скоріше, налаштування під реальність, в якій ціни за останні кілька років істотно зросли. Накопичити 20 відсотків вдається не всім, і канадці змушені купувати житло, що не відповідає вимогам.
Багатьох, однак, турбує той момент, що більш тривала амортизація призведе до більшого відсоткового навантаження. Я досі вірна своєму переконанню, що кредит – інструмент, важіль, вміле і свідоме використання якого може відчинити двері до власного дому для багатьох. Адже можливість амортизувати борг на 25 років досі доступна, так само як і механізми раннього погашення кредиту за потреби. Тому вищезазначені заходи абсолютно точно розширять можливості багатьох перших покупців. Чи призведе це до зміщення точки рівноваги та збільшення цін у сегменті від $900,000-$999,999? Однозначно! Але це вже зовсім інша історія», – прокоментувала Дар’я Молч.

Наш сайт співпрацює з провідними спеціалістами у своїх галузях, тому у вас є можливість отримати безкоштовну консультацію з іпотеки в Канаді від ліцензованого іпотечного спеціаліста. Заявку можна залишити на цій сторінці. Звернутися до Дар'ї Мовч за безкоштовною консультацією з іпотеки в Канаді можна заповнивши форму за цим посиланням.