Канадцы требуют обязать банки возвращать деньги жертвам мошенников

Канадцы, потерявшие деньги из‑за банковского мошенничества, требуют от федерального правительства ужесточить правила: по их мнению, крупные банки должны чаще и в большем объеме возмещать ущерб от афер. Клиенты TD, RBC, Scotiabank, CIBC и Bank of Montreal рассказывают, что на фоне всплеска мошеннических схем люди слишком часто остаются один на один с потерями - от десятков тысяч до миллионов долларов.

Одна из самых показательных историй - 88-летний Ральф Мур из Куаликэм-Бич в Британской Колумбии. За десять месяцев он лишился 450 тысяч долларов, поверив онлайн-инвестиционной афере. Все началось в мае 2025 года с дипфейк-видео, где премьер-министр Марк Карни якобы рекламировал новую «государственную инвестиционную платформу» - с обещанием надежного и безопасного роста сбережений.

Мур переводил деньги онлайн, а также несколько раз приходил в отделение TD Bank. Там он оформлял переводы, банковские чеки и платежи на кредитные карты других людей. Когда семья поняла, что это мошенничество, близкие попытались разобраться, почему банк не остановил подозрительные операции и почему теперь отказывается компенсировать ущерб.

Дочь пенсионера, Лесли Херндорф, живущая в другом городе, говорит, что не может уложить в голове, как банк, обслуживавший ее отца десятилетиями, допустил вывод такой суммы. По ее словам, поведение Мура было явно нетипичным. Семья считает, что банк мог действовать жестче: окончательно заблокировать операции, заморозить счет, связаться со взрослыми детьми или даже уведомить полицию.

Вскоре после того как мошенничество вскрылось, Херндорф организовала проверку когнитивного состояния отца - и он ее не прошел. При этом семья утверждает: в банке и раньше понимали, что клиент, похоже, находится под влиянием мошенников. Его операции неоднократно уточняли, предупреждали о рисках, подключали профильные команды и даже вводили временные ограничения по счету. Однако, по мнению родственников, этого оказалось недостаточно - деньги продолжили уходить.

Как отмечают журналисты, таких историй - десятки. Люди, пострадавшие от самых разных схем - от несанкционированных списаний и подозрительных дебетовых операций до подмены телефонных номеров и инвестиционных «платформ», - описывают схожую реакцию банков. Часто клиенты получают отказ с формулировками, что они сами раскрыли пароли или данные, либо «содействовали» мошенникам, которые представлялись сотрудниками банка или другими официальными лицами.

Юрист и аналитик монреальской организации Option consommateurs Александр Плурд считает, что нынешняя система плохо защищает потребителей. Он подчеркивает: речь далеко не всегда о «небрежных» или «наивных» людях - мошенники становятся все убедительнее, а банки, по его словам, должны иметь более жесткие протоколы на случай, когда видно, что клиента явно ведут к потере денег.

Новости интереснее, когда есть с кем их обсудитьПознакомьтесь с русскоязычными людьми из Ванкувера и других городов Канады. Возможно, тот самый человек уже совсем рядом.Посмотреть, кто сейчас на сайте →

Как сообщает CBC News, запросы на интервью были направлены в TD, Royal Bank, Bank of Montreal, Scotiabank и CIBC после вопросов по ряду случаев потерь клиентов - все пять банков отказались. В письменном ответе по делу Мура представитель TD сослался на конфиденциальность, заявив, что защита клиентов остается приоритетом за счет «надежной безопасности, мониторинга и образовательных ресурсов», а пострадавших призвал обращаться в компетентные органы.

По данным Канадского антифрод-центра, масштабы проблемы остаются огромными и продолжают расти: в 2025 году канадцы потеряли из‑за мошенников более 700 млн долларов. При этом ведомство оценивает, что о случившемся заявляют лишь около пяти процентов жертв. Отдельных данных именно по банковскому мошенничеству в этой статистике нет.

Пострадавшие предлагают Канаде взять за ориентир более жесткие правила других стран. В Великобритании, например, с октября 2024 года финансовые институты обязаны возмещать потери жертвам мошенничества - за исключением случаев крайней неосторожности клиента. Плурд обращает внимание: планка «грубой небрежности» там очень высока, и банкам непросто доказать, что человек действовал именно так. По его мнению, более строгая ответственность подтолкнула бы канадские банки активнее вкладываться в защиту и останавливать мошенничество до того, как деньги окончательно исчезнут.

Канадская банковская ассоциация, представляющая отрасль, возражает: перекладывание дополнительной ответственности только на финансовые учреждения, по ее версии, мошенников не остановит и может привести к непредвиденным последствиям - как для клиентов, так и для экономики.

Разговор о том, где проходит граница ответственности банков, в Канаде идет не первый год. За изменения выступали потребительские организации, некоторые депутаты и Омбудсмен по банковским услугам и инвестициям. Однако в поправках к Bank Act, которые федеральное правительство представило 26 марта 2026 года, нормы о прямой обязанности банков компенсировать такие потери так и не появилось.

Министр финансов Франсуа-Филипп Шампань в интервью CBC News сказал, что правительство воспринимает проблему серьезно, и перечислил меры, включая работу над национальной антифрод-стратегией. Однако прямых обещаний ввести правило, которое обяжет финансовые учреждения возмещать потери жертв мошенничества, он не дал.

13 октября Option consommateurs опубликовала результаты опроса: 87% канадцев считают, что банки должны компенсировать ущерб жертвам банковского мошенничества - кроме случаев, когда клиент проявил грубую небрежность. Исследование провела Léger в октябре, опросив чуть более 1,5 тысячи жителей Канады. Плурд называет эти цифры признаком общественного консенсуса и настаивает: на фоне ежегодных рекордных уровней мошенничества стране пора переходить к более жестким обязательствам для банков.