В Канаде экстремальная погода спровоцировала рост стоимости страхования жилья
Канадцы все чаще сталкиваются с экстремальной погодой не только в новостях - ее последствия приходят в виде растущих счетов. После крупных пожаров, наводнений и штормов страховщики платят больше, а это постепенно разгоняет стоимость страхования жилья. В итоге дорожают расходы для владельцев домов, арендаторов и жителей кондоминиумов.
Уже в начале июля страна вошла в сезон рисков: лесные пожары в Британской Колумбии и на Северо-Западных территориях, наводнения в Манитобе, жара на востоке. Аналитики Statistics Canada отмечают, что именно такие события все заметнее закладываются в тарифы, а климатические изменения усиливают и частоту, и масштаб разрушений.
Вице-президент Insurance Bureau of Canada по Тихоокеанскому региону Аарон Сазерленд называет происходящее «новой погодной реальностью». Более жаркие и сухие лета, а также более теплые и влажные зимы, по его словам, ведут к росту числа крупных пожаров и к более тяжелым наводнениям. Если раньше страховые выплаты по стране за ущерб от штормов, пожаров и наводнений в сумме составляли «несколько сотен миллионов долларов в год», то теперь они стабильно превышают два миллиарда долларов ежегодно, а пару лет назад почти дотянули до 10 миллиардов. Это, подчеркивает Сазерленд, неизбежно давит на премии по всей Канаде.
Причем это ощущают не только домовладельцы, которые платят за полисы напрямую. В кондоминиумах часть нагрузки приходит через взносы, а арендаторы сталкиваются с повышением косвенно - когда владельцы жилья перекладывают подорожавшую страховку в свои расходы.
По данным отчета, с декабря 2019 года по декабрь 2025 года премии по страхованию жилья и ипотечному страхованию выросли на 45%. Для сравнения: общий индекс потребительских цен по всем категориям за тот же период прибавил 21%. В StatsCan уточняют: страхование жилья и раньше дорожало быстрее инфляции - из-за роста стоимости строительства и недвижимости. Однако теперь набор причин меняется: экстремальная погода становится одним из ключевых факторов, которые «перекраивают» рынок.
Самым показательным оказался 2024 год. Страховые претензии по катастрофическим погодным событиям достигли рекордных 8,6 миллиардов долларов. Это был и самый жаркий год за всю историю наблюдений в Канаде и в мире. Как отмечает CBC News, четыре события - причем три из них уложились в 30 дней - принесли страховщикам более 7 миллиардов долларов убытков: град в Калгари (три миллиарда), пожар, уничтоживший Джаспер (1,1 миллиард), наводнение в Квебеке из-за ливней и прорыва водопровода (2,7 миллиарда) и наводнение в Онтарио (990 миллионов).
В отчете также подчеркивается, что восемь из десяти самых дорогих погодных катастроф пришлись на период после 2013 года. Вторым по затратности годом назван 2016 год - во многом из-за лесного пожара в Форт-Макмюррее.
Отдельной строкой - Альберта. Сазерленд говорит, что провинция уже несколько лет остается «столицей катастроф» Канады. Высокая концентрация крупных происшествий - одна из причин, почему именно там рост стоимости страхования жилья и ипотечного страхования оказался самым заметным. В документе отмечается, что некоторые страховщики в Альберте в 2024 году работали фактически без прибыли.
Сильнее всего в последние годы, по данным отчета, на динамику застрахованных потерь влияет вода. Наводнения называют самым частым и самым дорогим стихийным бедствием в стране, и свежие события удерживают постоянное давление на цены полисов. В числе примеров - наводнения во время «атмосферной реки» в Британской Колумбии в 2021 году и масштабные подтопления в Центральной и Восточной Канаде в 2024 году. За последние 10 лет страховщики выплатили 9 миллиардов долларов по ущербу от наводнений, и почти половина этой суммы пришлась на один только 2024 год.
При этом страховые выплаты - лишь часть общей цены катастроф. Незастрахованные потери, включая повреждение муниципальной инфраструктуры, обычно еще выше и покрываются разными уровнями власти - во многом через федеральную программу Disaster Financial Assistance Arrangements. То есть значительная часть расходов в конечном счете ложится на налогоплательщиков. По данным Parliamentary Budget Officer, программа выплатила более 14 миллиардов долларов с момента запуска в 1970 году, а прогноз предполагает рост среднегодовых расходов с 881 миллионов долларов в 2010-2024 годах до 1,8 миллиарда долларов в год в период 2025-2034.
В 2025 году, говорится в отчете, стало чуть легче: экстремальных событий было меньше. Сазерленд добавляет, что страховка сейчас в среднем выглядит доступнее, чем раньше, благодаря «здоровой конкурентной среде» и большому выбору предложений.
Однако годы вроде 2024 года, по его оценке, будут возвращаться из-за меняющихся погодных паттернов - и значит, ключевой ответ для страны заключается в адаптации. В первую очередь он указывает на износ муниципальной инфраструктуры: системы ливневой канализации и другие объекты часто просто не рассчитаны на те объемы осадков, которые Канада получает сегодня.
С апреля 2025 года федеральное финансирование помощи при стихийных бедствиях увеличили: в зонах высокого риска в провинциях оно покрывает 90% затрат на меры по снижению рисков, а на территориях - 100%, следует из данных Public Safety Canada. Сазерленд надеется, что это подтолкнет регионы строить с прицелом на будущие угрозы. По его словам, после наводнений и пожаров неразумно просто восстанавливать разрушенное теми же материалами и по тем же проектам, которые уже не выдержали нагрузки.
